طهران، إيران – قامت السلطات بدمج أحد أكبر المقرضين الخاصين في إيران في أكبر بنك تديره الدولة في البلاد في خطوة تسلط الضوء على الاقتصاد المضطرب للغاية وستزيد من الضغط على المواطنين العاديين مع تزايد الضغوط من الغرب.

أعلن البنك المركزي يوم الخميس أنه سيتم حل بنك أيانده، المملوك للقطاع الخاص من قبل إحدى أغنى العائلات في إيران، ودمجه مع بنك ملي، البنك الوطني الذي تديره الحكومة، وأن فروع أيانده في جميع أنحاء البلاد سيتم تحويلها إلى فروع بنك ملي بحلول يوم الأحد.

تم إبلاغ العملاء بأن حساباتهم وودائعهم آمنة، وأن جميع العقود تظل بنفس الشروط.. ولكن بعد سنوات من العمليات الغامضة وتدخلات البنك المركزي، تكبدت أيانده خسائر على نطاق أثر على الاقتصاد الكلي لإيران، لذا فإن خطة إنقاذها لن تترك الإيرانيين سالمين.

بدأت "أيانديه" وسط أزمة في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ناجمة عن الفساد وغياب الإشراف التنظيمي على النظام المصرفي المتعثر، حسبما قال الخبراء لقناة الجزيرة، في وقت كانت إيران تعاني من عقوبات الأمم المتحدة بسبب برنامجها النووي.

حدث ذلك عندما انتشرت المئات من المؤسسات المالية غير المرخصة المرتبطة بمؤسسات شبه حكومية أو عسكرية أو دينية في جميع أنحاء البلاد.

عرضوا أسعار فائدة باهظة لجذب الأموال بعيدًا عن البنوك، ولم يسددوا الودائع في كثير من الحالات، مما ترك آلاف المستثمرين غير قادرين على سحب ودائعهم لسنوات.

قامت الحكومة والبنك المركزي أخيرًا بتولي المسؤولية واستكملا عملية حظر المؤسسات غير المرخصة بحلول عام 2017، بعد عام من تمكنهما من السيطرة على أكثر من 25 بالمائة من إجمالي المعروض النقدي في البلاد.

لم يكن لدى المؤسسات سوى القليل في خزائنها بعد الاستيلاء عليها بسبب القروض المقدمة إلى المطلعين والأموال التي تم استثمارها في العقارات.

كان لا بد من استرداد قدر كبير من الديون المرتفعة المتراكمة على المؤسسات عن طريق طباعة النقود، وهو ما يعني ارتفاع التضخم وزيادة تكاليف المعيشة بالنسبة للإيرانيين العاديين.

تأسست شركة "Ayandeh" في عام 2013 من خلال دمج بنك Tat مع كيانين ماليين مرتبطين بالدولة، وهما مؤسسة صالحين الائتمانية ومؤسسة Aatee الائتمانية.

كان علي أنصاري، رجل الأعمال البالغ من العمر 63 عامًا والذي يُعتقد أن عائلته من بين أغنى العائلات في إيران، هو مؤسس كل من شركتي أيانده وتات، وكان يمتلك أغلبية الأسهم في كلتا المؤسستين الماليتين إلى جانب أفراد الأسرة والمقربين.

كان أنصاري وراء مشاريع عقارية عملاقة، ويمتلك مشاريع في مجالات الصلب والاتصالات والضيافة، وكان عضوًا في مجلس إدارة نادي الاستقلال لكرة القدم في طهران، من بين أنشطة تجارية أخرى وأنشطة تنمية النفوذ.

لقد ظل البنك موضع اهتمام الدولة لسنوات عديدة.

قبل عامين، ومع تكبد أيانديه الخسائر وضرورة طباعة المزيد من الأموال، ألغى البنك المركزي حقوق تصويت المساهمين على أكثر من 60 بالمائة من أسهم الشركة وأعطاها إلى وزارة الشؤون الاقتصادية والمالية.

لكن ذلك لم يساعد، وواصل البنك الاقتراض من البنك المركزي والحكومة ليظل واقفاً على قدميه.

بحلول وقت حل أيانده القسري الأسبوع الماضي، قال البنك المركزي إن المقرض لديه ديون مذهلة بقيمة 5 كوادريليون ريال (4.67 مليار دولار باستخدام سعر الصرف الحالي في السوق المفتوحة)، ويحتفظ بودائع الناس بقيمة 2.5 كوادريليون ريال (2.34 مليار دولار).

تم السماح لأيانديه قانونًا بتوزيع ما يصل إلى 200 تريليون ريال (187 مليون دولار) على شكل قروض بناءً على رأس مالها المثبت، لكن البنك المركزي قال إن المُقرض دفع حوالي 10 أضعاف هذا المبلغ للأفراد والكيانات على مر السنين.

تم منح ما يصل إلى 1.3 كوادريليون ريال (1.21 مليار دولار) لعدد صغير من الأفراد والشركات المرتبطة مباشرة بشركة أيانده ومشاريعها الداخلية، وفقًا للبنك المركزي. ورفضت السلطات الكشف عن هويات الأشخاص والكيانات التي أخذت الأموال.

كان الإيرانيون على الإنترنت أيضًا يتفاعلون على نطاق واسع مع أنباء إفلاس أيانده.. وكان رجل الأعمال في القطاع الخاص بيدرام سلطاني من بين الذين طالبوا بالمحاسبة.

قم بإدراج قائمة القروض والتسهيلات المعطلة ومشكلات الوصول والقروض المصرفية #البنكية التي يمكنك الوصول إليها!
يتعين على الشخص أن يفرض رسومًا كثيرة تم تحديث الجيبشان.

— بيدرام سلطاني (@PedramSoltani1) 24 أكتوبر 2025

الترجمة: نشر قائمة القروض المتأخرة والمشكوك في إرجاعها والأصول السامة لبنك أيانده! يجب أن يعرف الناس من الذي فرض التكاليف على جيوبهم.

لقد تأخر سداد معظم القروض التي دفعتها أيانديه لمدة عام أو أكثر، ومن غير المرجح استردادها.

أشار بيجان خاجهبور، الخبير الاقتصادي والشريك الإداري في شركة الاستشارات Eurasian Nexus Partners، إلى أن جميع البنوك الإيرانية لديها حجم كبير من القروض المتعثرة (NPL) في دفاترها.

"هذه القروض المتعثرة هي نتيجة للقروض التي تم تقديمها للعملاء دون اتباع الإجراءات القانونية الواجبة لتقييم ضماناتهم على أساس المعاملات الفاسدة بين شبكات السلطة"، كما قال لقناة الجزيرة.

"إنه يوضح الكثير عن مدى الفساد وكيف تؤدي المحسوبية السياسية إلى تقويض الأنشطة التجارية."

كان أيانديه مسؤولاً بمفرده عن 42% من جميع عمليات السحب على المكشوف التي قامت بها البنوك من البنك المركزي، و41% من إجمالي اختلال توازن رأس المال في القطاع المصرفي الإيراني المحاصر، وفقًا للبنك المركزي.

كانت نسبة كفاية رأس المال (CAR) تبلغ سالب 600 بالمائة، في حين يجب أن يكون لدى البنك حد أدنى يبلغ 8 بالمائة بموجب معايير بازل 2 الدولية التي تقبلها إيران أيضًا.

يؤدي إلغاء هذا الحظر إلى رفع متوسط ​​نسبة كفاية رأس المال للقطاع المصرفي الإيراني من 1.36% إلى حوالي 5%.

أيانديه ليست حالة معزولة؛ فهو يسلط الضوء ببساطة على المشاكل النظامية التي يعاني منها القطاع المالي الإيراني المعزول عالميًا.

وقد وصف البنك المركزي ما لا يقل عن خمسة بنوك أخرى، بما في ذلك بنك سبه الذي تديره الدولة، والذي تم دمج خمسة بنوك أخرى متعثرة فيه في عام 2020 في أكبر عملية اندماج مصرفي في تاريخ إيران، بأنها غير متوازنة إلى حد كبير.

الفساد والاقتتال السياسي

جاء الإعلان عن حل أيانده بعد يوم واحد من قيام رئيس السلطة القضائية الإيرانية، رجل الدين المحافظ غلام حسين محسني إيجي، بتهديد محافظ البنك المركزي الإيراني محمد رضا فرزين بشكل مباشر باتخاذ إجراءات قانونية.

"السيد فرزين، لديك التفويض القانوني الكافي لاتخاذ أي قرار بشأن بنك أيانده. قم بواجبك القانوني وإلا سنأتي ونزيد التكاليف عليك،” كتب في منشور على X.

قال إيجاي إنه على الرغم من مشاركة البنك المركزي في إدارة أيانده لمدة سبع سنوات - تعيين وإقالة مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي - فإن خسائر البنك المتراكمة زادت بما يصل إلى عشرة أضعاف في تلك الفترة.

لم يعلن القضاء عن أي اعتقالات أو توجيه اتهامات أو أي شكل آخر من أشكال التوبيخ القانوني، على الرغم من الخسائر التي تقدر بمليارات الدولارات.

إلى جانب السلطة القضائية، كان السياسيون المتشددون من جبهة بايداري - الذين عملوا على ترسيخ سلطتهم في البرلمان، وفيلق الحرس الثوري الإسلامي، ووسائل الإعلام الحكومية - هم دائمًا من أشد المنتقدين للبنك الخاص.

بالإضافة إلى تسجيل نقاط للظهور وكأنه مناهض للفساد، عارض المتشددون البنك لتشويه سمعة المنافسين السياسيين والاقتصاديين في المعسكر التكنوقراطي المرتبط بالإصلاحيين الذين يؤيدون تحرير الاقتصاد الإيراني وفتحه أمام الغرب.

وأشاد رئيس البرلمان والقائد السابق للحرس الثوري الإيراني محمد باقر قاليباف في بيان صدر يوم السبت بحل أيانده ووصفه بأنه "نجاح كبير لعملية صنع القرار ونظام الحكم في البلاد".

كيف سينتهي الأمر بالإيرانيين بدفع الثمن

كما أن سقوط أيانديه يضع أصولها، والعديد منها في القطاع العقاري، تحت السيطرة الكاملة للدولة، لكن بيعها سيكون صعبًا ويستغرق وقتًا طويلاً.

أكد البنك المركزي أنه بطريقة ما، سيتم نقل جميع الأصول باستثناء "عدم وجود أي اختلالات" في أيانده إلى بنك ملي، وللتعويض عن بعض الخسائر، سيتم إدارة أصول أيانده وبيعها، حيثما أمكن ذلك، من قبل ملي.

إن جوهرة التاج للأصول هي إيران مول، وهو أكبر مركز تجاري في العالم من حيث إجمالي المساحة المبنية، ويقع في غرب طهران.

وسيتعين على صندوق ضمان الودائع، الذي يؤمن الودائع المصرفية حتى الحد الأقصى تحت رعاية البنك المركزي، أن يتحمل جزءًا صغيرًا من الفاتورة أيضًا.

منشور تمت مشاركته بواسطة Ben Herskowitz | السفر العالمي 🗺️ (@benbookstheworld)

يقول البنك المركزي إن كبار المساهمين في "أيانديه" سيتعين عليهم تقديم بعض الأموال، ولكن لا يزال من غير الواضح كم، وفي أي وقت، وبأي شكل بالضبط سيتعين عليهم الدفع.

ومع ذلك، نظرًا للحجم الكبير للخسائر المتراكمة، تقدر وسائل الإعلام الإيرانية أنه في سيناريو متفائل، سيتعين على الدولة وبنك ملي تحمل حوالي ثلثي الديون.

يجب أن يتم جزء من ذلك من خلال طباعة المزيد من النقود، وهو ما تم تحديده منذ فترة طويلة باعتباره المحرك الرئيسي للتضخم في إيران، والذي يبلغ حاليًا أكثر من 40 بالمائة وسط عقوبات الأمم المتحدة المعاد فرضها، وهو دائمًا من بين أعلى المعدلات في العالم على مدى عقود.

بعبارات بسيطة، سيدفع عشرات الملايين من الإيرانيين الثمن خلال الأشهر والسنوات المقبلة في شكل انخفاض في القوة الشرائية.

شهدت السلع المنزلية بالفعل قفزة كبيرة أخرى في الأسعار في أعقاب الحرب التي استمرت 12 يومًا مع إسرائيل والولايات المتحدة في يونيو/حزيران، حيث شهدت المواد الغذائية مثل الدجاج واللحوم الحمراء والبيض والبازلاء أكبر الزيادات.

من جانبه، قال أنصاري من أيانديه في بيان يوم الجمعة إن الإفلاس جاء "نتيجة قرارات وسياسات تم اتخاذها خارج سيطرة البنك"، مضيفا أن البنك ترك وراءه "إرثا ثمينا وأصولا دائمة".

وأضاف الأنصاري "ضميري مرتاح وقلبي مطمئن"، وقال إنه سخر كل طاقته لخدمة الصالح العام.