نيويورك (ا ف ب) - عادة ما تجلب بداية العام الجديد دوافع جديدة لتحقيق أهداف مثل تناول طعام صحي أو تنظيف الطابق السفلي في النهاية. تركز العديد من القرارات أيضًا على الأهداف المالية، مثل سداد ديون بطاقات الائتمان، أو الادخار لشراء منزل جديد، أو ببساطة الحصول على مزيد من المعلومات حول المال.

قالت إيريكا غروندزا، المخططة المالية المعتمدة في Betterment، وهو تطبيق للاستثمار والادخار: "إن رأس السنة الجديدة هو الوقت المناسب حقًا لمراجعة أهدافك المالية وإعادة تنظيمها بشكل عام".

عند بناء أهدافك لعام 2026، توصي Grundza بالتركيز بشكل أقل على الماضي وأكثر على رؤية متفائلة ولكن واقعية للمستقبل. وتوصيك بالتركيز على إعادة تحديد "السبب" وراء أسلوبك في التعامل مع المال وكيف تريد أن تجعله يعمل لصالح حياتك. يمكن أن يكون هذا بسيطًا مثل توفير 10 دولارات كل أسبوع في حساب توفير، أو تحقيق هدف أكبر مثل الادخار لشراء منزل في السنوات القادمة. الأمر كله يتعلق برحلتك الخاصة.

تحدثت وكالة Associated Press مع الأشخاص الذين يتخذون قرارات مالية لعام 2026. وإليك نظرة على ما يخططون له وكيف يمكنك استلهام قراراتك الخاصة:

وضع خطط قابلة للتحقيق

قالت ماري يولين تومز، المدربة ومؤسسة شركة Focused Fire، وهي شركة تدريب مالي، إن القرارات يمكن أن تتحول بسهولة إلى أهداف بعيدة المنال تبدو وكأنها حلم. لتجنب وضع توقعات غير واقعية، تتبع تومز عقلية "عدم اتخاذ قرارات" وتركز بدلاً من ذلك على وضع خطة قابلة للتنفيذ.

"ما أقوله كل عام هو أنني لا أتخذ قرارات، بل أضع خطط يمكن تتبعها للأمام وتتبعها وتعديلها حتى الانتهاء"، كما قال تومز.

في الآونة الأخيرة، شجعت تومز عملائها على التحقق من تقرير الائتمان الخاص بهم مع مكاتب الائتمان الثلاثة، وبناءً على تقارير الائتمان الخاصة بهم، وضع خطة قابلة للتحقيق للبدء حساب التوفير. على سبيل المثال، إضافة 25 دولارًا إلى حساب التوفير الخاص بهم كل أسبوع.

سواء كنت تحاول سداد الديون أو الادخار لقضاء إجازة في الخارج، فإن الخطوة الأولى نحو وضع خطة يمكن أن تكون إنشاء ميزانية. عند إعداد الميزانية، من الأفضل العثور على أسلوب يناسبك، سواء كانت خطة 50/30/20 الكلاسيكية أو أي نمط آخر للميزانية.

إذا كنت تقوم بإعداد ميزانية لأول مرة، يمكنك العثور على بعض توصيات الخبراء هنا.

سداد الديون

بعد أن فقدت وظيفتها كمحررة مجلة في سبتمبر/أيلول، اضطرت راشيل بيلوفيتز، 33 عامًا، إلى إلقاء نظرة فاحصة على شؤونها المالية. بعد أن تراكمت عليها كمية كبيرة من الديون خلال السنوات القليلة الماضية بسبب البطالة التي يعاني منها زوجها لمدة عام ونصف، استكشفت بيلوفيتز عدة خيارات لسدادها. في النهاية، اختارت بيلوفيتز وزوجها بيع منزلهما والعمل مع منظمة لتوحيد الديون.

قالت بيلوفيتز: "بدلاً من الاعتماد على الحصول على المزيد من الديون، نحن نبيع منزلنا حاليًا".

إن هدف بيلوفيتز الرئيسي لعام 2026 هو سداد نصف ديون بطاقتها الائتمانية. ومع بعض المال من بيع المنزل، ابدأ الاستثمار بشكل معتدل.

إذا كنت قد تعرضت أيضًا لتسريح العمال، يمكنك قراءة توصيات الخبراء لمساعدتك في رعاية أموالك وصحتك العقلية هنا.

إنشاء حساب توفير

بالنسبة لجيني لي، 27 عامًا، سيكون هذا هو العام الذي ستتشدد فيه بشأن إنشاء حساب التوفير الخاص بها. بينما تعتبر "لي" نفسها جيدة بشكل عام فيما يتعلق بالمال، فقد أنفقت أكثر من اللازم على مدار الأشهر الستة الماضية وتريد كبح جماحه. الهدف طويل المدى لرحلة الادخار الخاصة بها هو أن تشتري "لي" منزلًا.

"أنا الآن في أواخر العشرينات من عمري، وبدأت أفكر حقًا في المكان الذي سأفعله الآن، لذا لن يضرني الأمر لاحقًا عندما أقرر أخيرًا شراء وامتلاك مكان"، كما قالت لي، وهي عاملة في مجال التكنولوجيا ومنشئة نمط الحياة على TikTok ومقرها في شيكاغو.

كما أنها تدخر المال لشراء منزلها المستقبلي وربما رحلة إلى كوريا الجنوبية، وتريد لي خفض الإنفاق غير الضروري على الملابس وتناول الطعام بالخارج.

تؤثر الاتجاهات الدقيقة لوسائل التواصل الاجتماعي على قرارات التسوق التي يتخذها الأشخاص، ويمكن أن يؤدي هذا إلى الإفراط في الإنفاق. إذا كنت تتطلع إلى تجنب إنفاق الأموال على الاتجاهات الدقيقة، يمكنك العثور على توصيات الخبراء هنا.

إنشاء صندوق للطوارئ

إذا كنت في وضع يسمح لك بذلك، فإن وجود أهداف مالية متعددة تعمل على تحقيقها في نفس الوقت يمكن أن يكون طريقة رائعة لتسريع تقدمك. بالنسبة لميلاني دوارتي، 23 عامًا، المقيمة في ورسستر، تشمل أهدافها المالية للعام الجديد سداد قروضها الطلابية وديون بطاقات الائتمان أثناء إنشاء صندوق للطوارئ.

"لقد حرصت على إدراجه في ميزانيتي، حتى لو كان شيئًا صغيرًا مثل 50 دولارًا. وقالت دوارتي، التي تمتلك وكالة تسويق: "أريد فقط التأكد من أنني لا أزال أضع شيئًا في (صندوق الطوارئ الخاص بي) حتى يتضاعف في النهاية".

عائلة دوارتي لم تتحدث بصراحة عن الشؤون المالية عندما كانت تكبر. ولكن، منذ أن افتتحت مشروعها الخاص، كانت دوارتي تعمل ببطء على إعادة كتابة علاقتها بالمال.

إذا كنت تتطلع إلى إنشاء صندوق طوارئ أو خلق عادات أفضل أثناء الادخار، يمكنك قراءة بعض توصيات الخبراء هنا.

إيجاد التوازن

إن العثور على توازن بين الادخار لتحقيق أهدافك طويلة المدى مع التأكد أيضًا من استمتاعك بأموالك أمر مهم، ولكنه قد يكون أمرًا صعبًا أيضًا. بعد وفاة جدها بعد سنوات قليلة من التقاعد، شعرت تيانا ستيوارت، 26 عامًا، أنه لم يستمتع بثمار عمله. لذلك، في العام الماضي، قررت ستيوارت الاستمتاع بحياتها والسفر.

قالت ستيوارت، التي تعيش في ماريلاند: "أدرك أن الادخار من أجل التقاعد أمر مهم، ولكنني أريد أيضًا الاستمتاع بحياتي والمال الذي أعمل من أجله في هذا الوقت، لا سيما كوني في العشرينات من عمري".

ولكن الآن، وبينما تفكر في مستقبلها المالي، تريد ستيوارت التركيز على سداد الديون والادخار والاستثمار. إن تحقيق توازن صحي بين الاستمتاع بالحياة والادخار للمستقبل هو ما تريد العمل على تحقيقه.

بالنسبة للبعض، يمكن أن تكون المشاركة في تحديات الميزانية مثل سنة عدم الشراء طريقة رائعة لوضع حدود لإنفاقك وتخصيص الأموال لتحقيق أهدافك المالية. يبدأ العديد من الأشخاص مثل هذه التحديات في بداية العام ويلتزمون بالاستمرار حتى النهاية، لكن آخرين يبدأون بشهر عدم الشراء.

__

تتلقى وكالة أسوشيتد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لإعداد التقارير التعليمية والتوضيحية لتحسين الثقافة المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن شركة Charles Schwab and Co. Inc. ووكالة AP هي المسؤولة الوحيدة عن صحافتها.