إن تحديد مكان العيش لاحقًا في الحياة ليس مهمة سهلة.. يفضل العديد من كبار السن البقاء في منازلهم ولكن قد يحتاجون إلى مساعدة في إدارة المشكلات الطبية أو المهام اليومية.. وقد ينتقل آخرون للعيش مع أطفالهم البالغين أو أفراد أسرهم..

أحد الحلول المحتملة هو مجتمع تقاعد الرعاية المستمرة، أو مجتمع خطة الحياة..

إن CCRC عبارة عن منشأة معيشة مجتمعية حيث يمكن للمتقاعدين الوصول إلى مجموعة من الرعاية مع تقدمهم في السن - تتضمن مستويات الرعاية عادةً العيش المستقل، مساعدة المعيشة والرعاية التمريضية ورعاية الذاكرة.. تقدم معظم مراكز CCRC أيضًا مجموعة من وسائل الراحة والأنشطة، مثل مراكز اللياقة البدنية في الموقع ومجموعات لهوايات مختلفة..

هناك أدلة على أن الأشخاص الذين يعيشون في مراكز CCRC يتمتعون بنتائج صحية أفضل ومستويات أعلى من الرفاهية الاجتماعية والعاطفية.. ويمكن أن يكون أيضًا خيارًا جذابًا للأزواج حيث يمكنهم الاستمرار في العيش بالقرب من بعضهم البعض حتى لو كان شخص واحد يحتاج في النهاية إلى مستوى أعلى من الرعاية..

يتطلب الانتقال إلى CCRC التزام مالي كبير، وينطوي على احتمال واقعي بأن هذه قد تكون المرة الأخيرة التي يمكنك فيها اختيار المكان الذي تعيش فيه. إليك بعض الأشياء الأساسية التي يجب وضعها في الاعتبار:

يبدأ الأشخاص الذين يدخلون مراكز CCRC بشكل عام في العيش المستقل، مع أماكن معيشتهم الخاصة..

في كثير من الحالات، يمكن أن تكون تكلفة القبول مساوية لشراء منزل في نفس المنطقة.. استنادًا إلى بيانات من US News & World Report، يبلغ متوسط ​​رسوم الدخول حوالي 400000 دولار ولكن يمكن أن تتراوح من 100000 دولار إلى أكثر من مليون دولار.. لا يعني السعر الباهظ أنك تشتري العقار الذي تعيش فيه؛ بدلاً من ذلك، يساعد المال في تغطية جزء من التكاليف التي قد تتكبدها أثناء العيش هناك وقد تكون قابلة للاسترداد جزئيًا إلى ممتلكاتك بعد الوفاة.. اعتمادًا على العقد الخاص بك، قد تغطي الرسوم الشهرية أيضًا بعض تكاليف الرعاية الصحية..

عقود النوع أ هي الخيار الأكثر تكلفة.. فهي تتضمن رسوم الدخول الأعلى وأعلى رسوم شهرية مبدئية، والتي تغطي بشكل عام خدمات الرعاية الشاملة طويلة الأجل وتظل كما هي (باستثناء زيادات التضخم السنوية) حتى إذا كنت بحاجة إلى مستوى أعلى من الرعاية..

تتميز عقود النوع ب بتكاليف أولية أقل من عقود النوع أ، ورسوم شهرية أقل عند انتقالك لأول مرة. إنها توفر نفس إمكانية الوصول إلى السكن والخدمات السكنية مثل عقود النوع "أ"، ولكن ليس نفس مستوى الوصول إلى خدمات الرعاية الصحية.. إذا كان المقيم يحتاج إلى مستوى أعلى من الرعاية، فإن الرسوم الشهرية تنمو لتغطية التكلفة الأعلى.. في مقابل رسوم شهرية أقل عند الانتقال، يتحمل الأشخاص في هذه العقود مخاطر زيادة تكاليفهم بشكل كبير.

تتميز عقود النوع "ج" بشكل عام بأقل التكاليف مقدمًا وقد لا تتضمن أي رسوم دخول. وبدلاً من ذلك، تتغير الرسوم الشهرية لتعكس سعر السوق نوع الرعاية الصحية المطلوبة.. تبدأ الرسوم الشهرية أقل عندما يدخل المقيم لأول مرة حياة مستقلة ولكنها يمكن أن تنمو بشكل كبير إذا كان بحاجة إلى رعاية ذات مستوى أعلى.. كما هو الحال مع عقود النوع ب، يدفع الأشخاص في هذه العقود رسومًا شهرية أقل عند انتقالهم ولكن قد ينتهي بهم الأمر إلى دفع المزيد بشكل ملحوظ..

عوامل أخرى يجب مراعاتها مع العقود

غالبًا ما تكون الدفعات المقدمة المضمنة في عقود النوع أ والنوع ب قابلة للاسترداد جزئيًا بعد مغادرة المنشأة أو وفاتك.. على الرغم من أن الجزء القابل للتمويل من الرسوم يختلف..

تعد الضرائب عاملًا آخر يجب مراعاته..

بالنسبة لعقود النوع أ والنوع ب، قد يكون جزء من رسوم الدخول مؤهلاً للحصول على خصم ضريبي لمرة واحدة كمصروفات طبية مدفوعة مسبقًا.. قد يكون جزء من الرسوم الشهرية أيضًا مؤهلاً للحصول على خصومات سنوية إذا كانت تعتبر نفقات طبية مدفوعة مسبقا. (في كلتا الحالتين، لا يُسمح بالاستقطاعات إلا إذا كانت التكاليف أكثر من 7.5٪ من إجمالي الدخل المعدل.) توفر المرافق عادةً للمقيمين تفاصيل حول جزء الرسوم التي قد تكون قابلة للخصم كل عام.

يمكن لـ ACCRC مساعدة كبار السن في الحفاظ على حياة سعيدة وصحية ومجزية. ولكن من الضروري التأكد من أن المنشأة ليست مناسبة لاحتياجاتك فحسب، بل قوية ماليًا قبل توقيع العقد.

تقدم الجمعية الوطنية للمقيمين في الرعاية المستمرة موارد تتضمن دليل المستهلك، ودليلًا عن تمويل CCRC، ووثيقة حقوق نموذجية.

تم تقديم هذا المقال لوكالة أسوشيتد برس بواسطة Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي، انتقل إلى https://www.morningstar.com/personal-finance

إيمي سي. أرنوت، محلل مالي معتمد (CFA) هي محللة إستراتيجيات المحفظة لدى Morningstar.