تشعر وول ستريت بالقلق بشأن صحة البنوك الإقليمية في البلاد، بعد أن قام عدد قليل منها بشطب القروض المعدومة لعملاء تجاريين في الأسبوعين الماضيين مما جعل المستثمرين يتساءلون عما إذا كان هناك المزيد من الأخبار السيئة في المستقبل.

فاجأ بنك زيونز وبنك ويسترن ألاينس وبنك جيفريز الاستثماري المستثمرين بالكشف عن العديد من الاستثمارات السيئة في دفاترهم، مما أدى إلى انخفاض أسهمهم بشكل حاد هذا الأسبوع. وزاد جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لبنك جيه بي مورجان تشيس، من القلق. عندما حذر من أنه قد يكون هناك المزيد من المشاكل التي قد تواجه البنوك التي لديها قروض سيئة محتملة.

قال ديمون للمستثمرين والمراسلين يوم الثلاثاء، عندما أعلن بنك جيه بي مورجان عن نتائجه: "عندما ترى صرصورًا واحدًا، فمن المحتمل أن يكون هناك المزيد".

انخفض مؤشر بنك KBW، وهو عبارة عن سلة من البنوك التي يتتبعها المستثمرون، بنسبة 7٪ هذا الشهر..

كانت هناك علامات أخرى على الضيق.. تظهر بيانات من الاحتياطي الفيدرالي أن البنوك استغلت فائدة البنك المركزي لليلة واحدة تسهيلات "الريبو" لليلة الثانية على التوالي، وهو الإجراء الذي لم يتعين على البنوك اتخاذه منذ جائحة كوفيد-19.. يسمح هذا التسهيل للبنوك بتحويل الأوراق المالية عالية السيولة مثل سندات الرهن العقاري وسندات الخزانة إلى نقد للمساعدة في تمويل النقص النقدي قصير الأجل.

هبطت أسهم Zions Bancorp يوم الخميس بعد أن شطب البنك 50 مليون دولار من القروض التجارية والصناعية، بينما انخفض Western Alliance بعد أن زعم البنك أنه تعرض للاحتيال من قبل البنوك. كيان يعرف باسم Cantor Group V LLC.. جاء ذلك على رأس أخبار من Jefferies، التي أخبرت المستثمرين أنها قد تتعرض لخسائر بملايين الدولارات من أعمالها مع شركة First Brands المفلسة لقطع غيار السيارات..

تعافت الأسهم الثلاثة قليلاً يوم الجمعة.. أخبر الرئيس التنفيذي لشركة Jefferies المستثمرين أن الشركة تعتقد أنها تعرضت للاحتيال من قبل First Brands ولم تكن هناك مخاوف أوسع نطاقًا في سوق الإقراض..

آخر اندلاع مصرفي، في عام 2023، شملت أيضًا البنوك المتوسطة الحجم والإقليمية التي كانت معرضة بشكل مفرط للقروض منخفضة الفائدة والعقارات التجارية.. تسببت الأزمة في فشل بنك Silicon Valley، وتلاه بنك Signature، وأدت إلى بيع First Republic Bank إلى JPMorgan Chase في نهاية المطاف في عملية بيع بأسعار بخسة. وانتهى الأمر ببنوك أخرى مثل Zions وWestern Alliance برؤية أسهمها تنخفض خلال تلك الفترة الزمنية. خلال ما يقرب من 100 عام منذ إنشاء مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية في عام 1933، لم يفقد أي مودع أمواله المؤمن عليها.

ومع ذلك، حتى البنوك الكبرى ليست محصنة ضد هذه الجولة الأخيرة من المشاكل.. كشفت العديد من بنوك وول ستريت عن خسائر هذا الأسبوع في إفلاس شركة ترايكولور، وهي شركة لبيع السيارات عالية المخاطر التي انهارت الشهر الماضي. وسجل بنك فيفث ثيرد، وهو بنك إقليمي أكبر، خسارة قدرها 178 مليون دولار من ترايكولور. الإفلاس..

ومع ذلك، تعتقد البنوك الكبرى أن أي خسائر يمكن التحكم فيها ولا تعكس الاقتصاد الأوسع..

"ليس هناك تدهور، نحن واثقون جدًا من محفظتنا الائتمانية"، هذا ما قاله كريستيان سوينج، الرئيس التنفيذي لدويتشه بنك، في مقابلة مع تلفزيون بلومبرج يوم الجمعة.

في حين أن البنوك الكبرى في وول ستريت تحظى بمعظم اهتمام وسائل الإعلام والمستثمرين، فإن البنوك الإقليمية تشكل جزءًا رئيسيًا من الاقتصاد، حيث تقدم القروض الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم وتعمل كمقرضين رئيسيين لمطوري العقارات التجارية.. هناك أكثر من 120 بنكًا تتراوح أصولها بين 10 مليار دولار و200 مليار دولار، وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.

على الرغم من أن هذه البنوك كبيرة، إلا أنها يمكن أن تواجه مشاكل لأن أعمالها ليست متنوعة مثل بنوك مركز المال في وول ستريت. غالبًا ما تكون أكثر تعرضًا للقروض العقارية والصناعية، وليس لديها أعمال كبيرة في مجال بطاقات الائتمان ومعالجة الدفع التي يمكن أن تكون إيرادات. المولدات عندما يذهب الإقراض جنوبا.