نيويورك (ا ف ب) - يرى الملايين من الأميركيين أن درجاتهم الائتمانية تعاني الآن بعد أن استأنفت الحكومة الأمريكية إحالة مدفوعات القروض الطلابية الفائتة لتحصيل الديون.

بعد 90 يومًا من عدم السداد، يقوم موظفو خدمات القروض الطلابية بالإبلاغ عن الحسابات المتأخرة أو المتأخرة إلى مكاتب الائتمان الكبرى، والتي تستخدم المعلومات لإعادة حساب درجة المقترض. وبالتالي، يمكن أن يؤثر التخلف عن سداد أقساط القرض على التصنيف الائتماني للفرد بنفس القدر من الخطورة مثل التقدم بطلب للإفلاس الشخصي.

تزيد درجة الائتمان المنخفضة من صعوبة أو تكلفة الحصول على قروض السيارات والرهون العقارية وبطاقات الائتمان والتأمين على السيارات وغيرها من الخدمات المالية في وقت أدى فيه التضخم وارتفاع أسعار الفائدة وتسريح العمال إلى إجهاد موارد بعض المستهلكين.

أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أنه في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2025، شهد 2.2 مليون من المستفيدين من قروض الطلاب انخفاضًا في درجاتهم بمقدار 100 نقطة، كما انخفض معدل انخفاض بمقدار 150 نقطة أو أكثر لمليون إضافي.

قد يعني هذا الانخفاض الحاد الفرق بين سعر الفائدة الذي يمكن التحكم فيه على بطاقة الائتمان ومعدل الفائدة الذي لا يمكن التحكم فيه، أو الموافقة على طلب استئجار شقة أو رفضه.

أوقفت وزارة التعليم الأمريكية دفعات قروض الطلاب الفيدرالية مؤقتًا في مارس 2020، مما يوفر الراحة للمقترضين أثناء الفوضى الاقتصادية الناجمة عن جائحة فيروس كورونا.

على الرغم من استئناف المدفوعات من الناحية الفنية في عام 2023، فقد قدمت إدارة بايدن فترة سماح مدتها عام واحد انتهت في أكتوبر 2024. وفي الشهر الماضي، استأنفت إدارة ترامب عملية تحصيل قروض الطلاب المستحقة، مع خطط لمصادرة الأجور واسترداد الضرائب إذا استمرت القروض غير المدفوعة.

وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، تأخر حوالي 1 من كل 4 أشخاص لديهم حسابات قروض الطلاب عن السداد لأكثر من 90 يومًا في نهاية شهر مارس.

كانت كات هانشون، 33 عامًا، التي تعمل في مجال التسويق والتعليم العالي في ديترويت، واحدة منهم.. قالت هانتشون إن درجتها انخفضت بمقدار 57 نقطة نتيجة لتعثر قروضها هذا العام. وهذا جعل درجتها أقل من 600، أو الرهن العقاري.

عندما تلقت هانشون كشف حسابها من مسؤول خدمة القروض الخاص بها، كانت دفعاتها الشهرية المتوقعة أعلى مما كانت عليه قبل التوقف المؤقت في عصر الوباء، على الرغم من تسجيلها في خطة سداد تأخذ في الاعتبار الوضع المالي الكامل للمقترض.

"قالوا إن علي الآن أن أدفع 358 دولارًا شهريًا.. لن أتمكن من دفع هذا المبلغ.. .... لكنني لست غريبة في العالم الذي نعيش فيه الآن."

قالت هانشون إنها اضطرت إلى إعطاء الأولوية لدفع النفقات الطبية - لتاج الأسنان، وقناة الجذر، والتنظير - قبل أن تتمكن من التفكير في استثمار الأموال في القروض. وعلى الرغم من أن وضعها السكني آمن في الوقت الحالي، إلا أنها تشعر بالقلق بشأن تقلب معدل النسبة السنوية لبطاقات الائتمان الخاصة بها.

يتطلع المقرضون وأصحاب العقارات وشركات بطاقات الائتمان وأصحاب العمل وشركات المرافق إلى درجات ائتمان المستهلكين لقياس احتمالية قدرة المقترضين على سداد دفعات منتظمة. وعادة ما تؤدي النتيجة الأعلى إلى انخفاض أسعار الفائدة وشروط قرض أكثر ملاءمة، في حين أن النتيجة المنخفضة تجعل من الصعب الحصول على الائتمان.

قالت وزارة التعليم إن المقترضين يجب أن يتلقوا الفواتير من المقرضين قبل ثلاثة أسابيع من استحقاق أي دفعات، ولكن أفاد بعض الأشخاص أنه لم يتم إخطارهم.

كانت أوقات الانتظار للمكالمات مع مقدمي خدمات القروض مرتفعة، ومن المحتمل أيضًا أن تكون عمليات تسريح العمال في وزارة التعليم قد ساهمت في تأخير الخدمة، كما يقول المدافعون عن المستهلك.

قال دوم هولمز، 28 عامًا، الذي يعمل في منظمة غير ربحية في مانهايم بولاية بنسلفانيا، إنه استيقظ في أوائل شهر مايو ليجد أن درجة الائتمان الخاصة به قد انخفضت بمقدار 60 أو 70 نقطة بين عشية وضحاها.

"فجأة أصبحت متخلفًا عن السداد، على الرغم من أنني لم أتلق أي إشعار على الإطلاق."

بدأ هولمز عملية الاستئناف على تخفيض درجة الائتمان الخاصة به، على حد قوله. لقد كان يفكر في الانتقال لأسباب مهنية، وأضاف أنه يشعر بالقلق من أنه قد يكون من الصعب استئجار مكان للعيش فيه مع نتيجته كما هي.

"أنا في السن المثالي الذي يجب أن أبدأ فيه تكوين أسرة وشراء منزل.. عندما تدمرني ماليًا، ما هي فرص أن أتمكن من القيام بذلك وهذا أمر ممكن بالنسبة لي؟"

قال هولمز، الذي كان أول شخص في عائلته يتخرج من الكلية، إنه لا يزال لديه بعض قروض Parent Plus المستحقة، والتي ينوي الاستمرار في سدادها حتى لا تتأثر درجات والديه الائتمانية.

تخرج في عام 2019، قبل وقت قصير من انتشار الوباء، وقال إنه يستطيع أن يرى كيف قد يواجه جيله صعوبة في سداد الديون.

"بمجرد دخولي سوق العمل، توقف العالم بالفعل،" قال هولمز. "كانت الأمور سيئة للغاية بالنسبة للكثير من الناس لفترة طويلة.. ما زلنا نخرج من ذلك.. وفجأة، تم تشغيل المفاتيح مرة أخرى بين عشية وضحاها."

قال كيفن كينج، نائب رئيس مخاطر الائتمان في شركة البيانات والتحليلات LexisNexis، إنه يتوقع أن تبدأ تأثيرات استئناف تحصيل قروض الطلاب في الانتشار عبر الاقتصاد الأمريكي في الأشهر المقبلة.

"كان هناك عدد من السنوات حيث كان من المحتمل أن يكون سداد أقساط القروض الطلابية بمثابة استراتيجية مالية سيئة." "لقد كان الكثير من المستهلكين في حيرة من أمرهم عندما تم إقرار (سياسات التسامح) الحكومية المختلفة وإبطالها."

يتوقع كينج أن ترتفع أقساط القروض الطلابية فيما يسمى "التسلسل الهرمي للدفع"، أو الترتيب الذي يقوم المستهلكون من خلاله بسداد الدفعات، نظرًا لأن الحكومة تخطط لاستخدام "أدوات للإجبار" مثل حجز الأجور ومصادرة المبالغ المستردة من الضرائب.

"ما هي الفاتورة التي تدفعها أولاً، وثانيًا، ولا تدفعها على الإطلاق؟" قال كينغ.. “من الناحية التاريخية، تقع القروض الطلابية في أسفل القائمة.. لكن الحكومة عدوانية جدًا هنا في متابعة نشاط الدفع بطريقة قد تؤدي إلى تغيير التسلسل الهرمي.. قد يكون المستهلكون أكثر استعدادًا للتخلف عن السداد أو التخلف عن سداد شيء مثل بطاقة الائتمان أو قرض التقسيط

وجدت دراسة أجراها الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أيضًا أن المقترضين الذين تبلغ أعمارهم 40 عامًا أو أكثر هم الأكثر عرضة للتأخر في سداد قروضهم.

قال أندرو ماكول، 58 عامًا، من بويز بولاية أيداهو، إن لديه حوالي 30 ألف دولار متبقية من القروض المستحقة من حصوله على درجات علمية في علوم الكمبيوتر. وقال إنه لا يستطيع تحمل دفعاته الشهرية، التي تتراوح بين 250 إلى 300 دولار، ويشعر بالقلق مما قد يعنيه انخفاض درجة الائتمان الخاصة به لجميع مجالات حياته.

"حقيقة أن هذا الاقتصاد مدفوع بالديون في البداية تجعل درجاتي ذات أهمية قصوى بغض النظر عن القرارات المالية التي أتخذها، خارج نطاق الذهاب إلى متجر البقالة.. سيارتي، بيتي.... يصبح تصنيفك الائتماني عاملًا طبقيًا اجتماعيًا."

تتلقى وكالة أسوشيتد برس دعمًا من مؤسسة تشارلز شواب لإعداد التقارير التعليمية والتوضيحية لتحسين الثقافة المالية.. المؤسسة المستقلة منفصلة عن مؤسسة تشارلز شواب وشركاه.. وكالة أسوشيتد برس هي المسؤولة الوحيدة عن صحافتها.