نیویورک (AP) — اکنون که دولت ایالات متحده به پرداخت وام های دانشجویی از دست رفته برای جمع آوری بدهی ها ارجاع داده است، میلیون ها آمریکایی می بینند که امتیازات اعتباری خود آسیب می بیند.

پس از 90 روز عدم پرداخت، سرویس‌دهندگان وام دانشجویی حساب‌های معوق یا سررسید شده را به دفاتر اعتباری بزرگ گزارش می‌دهند که از اطلاعات برای محاسبه مجدد امتیاز وام گیرنده استفاده می‌کنند. بنابراین عقب افتادن در پرداخت وام می‌تواند به شدت بر رتبه اعتباری افراد تأثیر بگذارد که درخواست ورشکستگی شخصی.

نمره اعتباری پایین‌تر، دریافت وام خودرو، وام مسکن، کارت‌های اعتباری، بیمه خودرو و سایر خدمات مالی را در زمانی که تورم، نرخ‌های بهره بالا و اخراج‌ها منابع برخی از مصرف‌کنندگان را تحت فشار قرار داده است، دشوارتر یا گران‌تر می‌کند.

بانک فدرال رزرو نیویورک گزارش داد که در سه ماه اول سال 2025، 2.2 میلیون دریافت کننده وام دانشجویی شاهد کاهش 100 امتیازی و 1 میلیون نفر دیگر افت 150 امتیازی یا بیشتر داشتند.

رد کردن تند ممکن است به معنای تفاوت بین نرخ بهره قابل مدیریت کارت اعتباری و غیرقابل مدیریت باشد، یا تأیید یا رد درخواست برای اجاره آپارتمان.

وزارت آموزش و پرورش ایالات متحده در مارس 2020 پرداخت وام های دانشجویی فدرال را متوقف کرد و به وام گیرندگان در طول هرج و مرج اقتصادی ناشی از همه گیری ویروس کرونا تسهیلاتی ارائه کرد.

اگرچه پرداخت‌ها از نظر فنی در سال 2023 از سر گرفته شد، اما دولت بایدن یک دوره مهلت یک ساله ارائه کرد که در اکتبر 2024 به پایان رسید. ماه گذشته، دولت ترامپ روند جمع‌آوری وام‌های معوق دانشجویی را با برنامه‌هایی برای توقیف دستمزدها و بازپرداخت مالیات در صورت عدم پرداخت وام‌ها آغاز کرد.

طبق گزارش بانک فدرال رزرو نیویورک، از هر 4 نفری که حساب های وام دانشجویی دارند، 1 نفر در پایان ماه مارس بیش از 90 روز از پرداخت عقب مانده است.

کت هانچون، 33 ساله، که در بازاریابی و آموزش عالی در دیترویت کار می کند، یکی از آنها بود.. هانچون گفت که امتیاز او در نتیجه کاهش معوق وام‌هایش در سال جاری، 57 امتیاز کاهش یافته است. این باعث شد امتیاز او به زیر 600 یا subprime برسد.

وقتی هنچون صورت‌حساب خود را از سرویس‌دهنده وام‌اش دریافت کرد، پرداخت‌های ماهانه مورد انتظار او بیشتر از قبل از توقف دوره همه‌گیری بود، حتی اگر او در طرح بازپرداختی ثبت‌نام کرده بود که وضعیت مالی کامل وام گیرنده را در نظر می‌گرفت.

او گفت: «آنها گفتند اکنون باید 358 دلار در ماه بپردازم.» «نمی‌توانم آن را بپردازم... اما در دنیایی که اکنون در آن زندگی می‌کنیم غیرعادی نیستم.»

هانچون گفت که باید قبل از اینکه بتواند پولی را برای وام‌ها بگذارد، پرداخت هزینه‌های پزشکی - برای تاج دندان، کانال ریشه و آندوسکوپی - را در اولویت قرار دهد. در حالی که وضعیت مسکن او در حال حاضر امن است، او نگران نوسان نرخ درصد سالانه کارت‌های اعتباری‌اش است.

وام دهندگان، صاحبخانه‌ها، شرکت‌های کارت اعتباری، کارفرمایان و شرکت‌های آب و برق همگی به نمرات اعتباری مصرف‌کنندگان نگاه می‌کنند تا احتمال اینکه وام گیرندگان بتوانند پرداخت‌های منظم را انجام دهند. امتیاز بالاتر معمولاً منجر به نرخ‌های بهره پایین‌تر و شرایط وام مطلوب‌تر می‌شود، در حالی که امتیاز پایین‌تر دسترسی به اعتبار را دشوارتر می‌کند.

وزارت آموزش و پرورش گفته است که وام‌گیرندگان باید صورت‌حساب‌ها را سه هفته قبل از سررسید هر گونه پرداخت از وام‌دهندگان دریافت کنند، اما برخی افراد گزارش داده‌اند که به آنها اطلاع داده نشده است.

به گفته حامیان مصرف‌کننده، زمان انتظار برای تماس‌ها با سرویس‌دهندگان وام بالا بوده است و اخراج‌ها در وزارت آموزش نیز احتمالاً به تاخیر در ارائه خدمات کمک کرده است.

دام هولمز، 28 ساله، که برای یک غیرانتفاعی در مانهایم، پنسیلوانیا کار می کند، گفت که در اوایل ماه مه از خواب بیدار شد و متوجه شد که امتیاز اعتباری او یک شبه 60 یا 70 امتیاز کاهش یافته است.

او گفت: "به یکباره من بزهکار شدم، حتی اگر هرگز اطلاعی دریافت نکردم."

او گفت که هولمز روند درخواست تجدیدنظر برای کاهش امتیاز اعتباری خود را آغاز کرده است. او به دلایل حرفه‌ای در نظر دارد یک جابجایی را انجام دهد، و اضافه کرد که نگران است اجاره مکانی برای زندگی با وضعیت فعلی‌اش سخت باشد.

او گفت: "من در سن ایده آلی هستم که باید تشکیل خانواده بدهم و خانه بخرم."

هولمز، که اولین فردی از خانواده‌اش بود که از کالج فارغ‌التحصیل شد، گفت که هنوز مقداری وام‌های معوقه Parent Plus دارد که قصد دارد به پرداخت آن ادامه دهد تا امتیازات اعتباری والدینش تحت تأثیر قرار نگیرد.

او در سال 2019، اندکی قبل از همه‌گیری، فارغ‌التحصیل شد و گفت که می‌تواند ببیند که نسل او چگونه ممکن است در پرداخت بدهی مشکل داشته باشند.

هولمز گفت: "درست زمانی که وارد نیروی کار شدم، دنیا واقعاً متوقف شد."

کوین کینگ، معاون ریسک اعتباری در شرکت داده‌ها و تجزیه و تحلیل LexisNexis، گفت که انتظار دارد اثرات از سرگیری وام‌های دانشجویی در ماه‌های آینده در اقتصاد ایالات متحده موج بزند.

"چند سالی بود که احتمالاً پرداخت وام دانشجویی یک استراتژی مالی بد بود."

کینگ پیش‌بینی می‌کند که پرداخت‌های وام دانشجویی در به اصطلاح «سلسله‌مراتب پرداخت» یا ترتیب پرداخت‌های مصرف‌کنندگان بالاتر خواهد رفت، زیرا دولت قصد دارد از «اهرم‌هایی برای اجبار» مانند تخصیص دستمزد و توقیف بازپرداخت مالیات استفاده کند.

"کدام قبض را اول، دوم و اصلاً پرداخت نمی‌کنید؟" کینگ گفت: «از لحاظ تاریخی، وام‌های دانشجویی واقعاً پایین‌تر از فهرست هستند. اما دولت در اینجا بسیار تهاجمی عمل می‌کند تا فعالیت پرداخت را به گونه‌ای دنبال کند که ممکن است سلسله مراتب را تغییر دهد.. مصرف‌کنندگان ممکن است تمایل بیشتری به پرداخت معوق یا پیش‌فرض در مورد چیزی مانند کارت اعتباری یا وام اقساطی داشته باشند."

مطالعه فدرال رزرو نیویورک همچنین نشان داد که وام گیرندگان 40 ساله و بالاتر به احتمال زیاد در پرداخت وام های خود معوق هستند.

اندرو مک کال، 58 ساله، از بویز، آیداهو، گفت که حدود 30000 دلار وام های معوق از دریافت مدرک علوم کامپیوترش باقی مانده است. او گفت که نمی تواند پرداخت های ماهانه خود را که در محدوده 250 تا 300 دلار است، بپردازد و نگران است که امتیاز اعتباری او برای همه زمینه ها چه تاثیری داشته باشد.

او گفت: «این واقعیت که این اقتصاد از ابتدا با بدهی هدایت می‌شود باعث می‌شود که امتیاز من بدون توجه به تصمیمات مالی که می‌گیرم، خارج از رفتن به خواربارفروشی، مهم باشد.» «ماشین من، خانه من... رتبه اعتباری شما به یک طبقه‌بندی اجتماعی تبدیل می‌شود.»

آسوشیتدپرس از بنیاد چارلز شواب برای گزارش‌های آموزشی و توضیحی برای بهبود سواد مالی حمایت می‌کند. این بنیاد مستقل از چارلز شواب و شرکت شرکت جدا است. AP تنها مسئول روزنامه‌نگاری آن است.