يتم تنفيذ العديد من أفضل التحركات الاستثمارية بشكل آلي. ما عليك سوى إلقاء نظرة على سجل الخصومات التلقائية من الرواتب وزيادة المدخرات.

تتطلب قرارات الاستثمار الأخرى، مثل الانتقال إلى التقاعد، منهجًا عمليًا أكثر.

توصي كريستين بنز، مديرة التمويل الشخصي وتخطيط التقاعد في Morningstar، باتباع نهج وقائي مع اقترابك من التقاعد. والمفتاح هو تصور الشكل الذي تريد أن يبدو عليه تقاعدك بينما يكون لديك الوقت الكافي لإجراء أي تعديلات قد تحتاجها للوصول إلى هناك.

في ما يلي خمس خطوات يجب عليك اتخاذها الآن إذا كنت تخطط للتقاعد خلال السنوات الخمس المقبلة:

1.. النظر في دور العمل في التقاعد

قرر ما إذا كان نوع ما من العمل جزءًا واقعيًا من خطة التقاعد الخاصة بك.. يمكن لتدفق الدخل هذا أن يجعل إنفاقك التقاعدي أكثر بساطة، ولكن لا ينبغي أن يكون محور خطتك بأكملها.. وذلك لأنك قد لا تكون قادرًا على العمل حتى لو كنت ترغب في ذلك.

افهم ما تنفقه فعليًا اليوم واعرف ما إذا كان إنفاقك سيتغير خلال السنوات القليلة المقبلة وعند التقاعد. سيساعدك التعرف على احتياجات الإنفاق المستقبلية في تحديد ما إذا كانت خطتك تسير على المسار الصحيح.

3.. فحص الضمان الاجتماعي

بالنسبة لمعظم الأشخاص، يعد الضمان الاجتماعي مصدرًا رئيسيًا للدخل عند التقاعد. قم بإنشاء حساب على موقع الضمان الاجتماعي وتأكد من أن لديهم معلوماتك الصحيحة. سيتيح لك ذلك تصميم تواريخ مختلفة لمطالبات الضمان الاجتماعي باستخدام معلوماتك الخاصة.

4.. قم بتقييم مدخراتك التقاعدية الحالية

انظر إلى إنفاقك واطرح الضمان الاجتماعي لتكوين فكرة عما ستحتاج إليه من محفظتك. إذا كان إنفاقك لا يتماشى مع ما يقرب من 4% أو أقل من محفظتك، فقد تحتاج إلى إجراء بعض التغييرات.. فكر في توفير المزيد، أو الاستثمار بشكل مختلف، أو تأجيل تاريخ التقاعد المخطط له، أو تعديل المبلغ الذي تخطط لإنفاقه عند التقاعد.

عندما تصل إلى 10 سنوات من التقاعد، ستحتاج إلى التأكد من أن تخصيص أصولك يمكن أن يساعد في حماية خطة التقاعد الخاصة بك من الخروج عن مسارها بسبب تقلبات السوق. إذا حدثت خسائر في الأسهم في وقت مبكر من تقاعدك، فيمكنك الإنفاق من أصولك الأكثر أمانًا والانتظار حتى يتعافى السوق للسحب من محفظة الأسهم الخاصة بك.

من خلال التفكير في التقاعد بشكل استباقي، سيكون لديك فكرة أفضل عن الوقت الذي تريد فيه التقاعد وكيف تريد أن تكون عليه. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك إجراء أي تصحيحات ضرورية لتحقيق ذلك.

تم تقديم هذه المقالة لوكالة أسوشيتد برس بواسطة Morningstar.. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي، انتقل إلى https://www.morningstar.com/personal-finance

مارغريت جايلز هي محررة أولى في قسم تطوير المحتوى لدى Morningstar.