بسیاری از بهترین حرکت‌های سرمایه‌گذاری در خلبان خودکار انجام می‌شود. فقط به سابقه کسر خودکار حقوق و افزایش پس‌انداز نگاه کنید.

سایر تصمیمات سرمایه گذاری، مانند انتقال به بازنشستگی، به رویکرد عملی تری نیاز دارد.

کریستین بنز، مدیر امور مالی شخصی و برنامه‌ریزی بازنشستگی مورنینگ‌استار، توصیه می‌کند با نزدیک‌تر شدن به دوران بازنشستگی، رویکردی پیشگیرانه داشته باشید. نکته کلیدی این است که تصور کنید می‌خواهید دوران بازنشستگی‌تان چگونه باشد، در حالی که زمان کافی برای انجام هر گونه تغییراتی که ممکن است برای رسیدن به آن نیاز داشته باشید دارید.

اگر قصد دارید در پنج سال آینده بازنشسته شوید، اکنون پنج مرحله را باید انجام دهید:

1.. نقش کار را در بازنشستگی در نظر بگیرید

تصمیم بگیرید که آیا نوعی کار به طور واقعی بخشی از برنامه بازنشستگی شما است یا خیر.. این جریان درآمد می تواند هزینه بازنشستگی شما را ساده تر کند، اما نباید محور کل برنامه شما باشد.. این به این دلیل است که حتی اگر بخواهید نتوانید کار کنید.

درک کنید که امروز واقعاً چه چیزی خرج می‌کنید و ببینید آیا هزینه‌های شما در چند سال آینده و به دوران بازنشستگی تغییر می‌کند یا خیر.. درک نیازهای مخارج آینده‌تان به شما کمک می‌کند تعیین کنید که آیا برنامه‌تان در مسیر درست است یا خیر.

3.. تامین اجتماعی را بررسی کنید

برای اکثر افراد، تامین اجتماعی منبع درآمدی کلیدی در دوران بازنشستگی است. یک حساب کاربری در وب سایت تامین اجتماعی ایجاد کنید و مطمئن شوید که اطلاعات صحیح شما را دارند. این به شما امکان می‌دهد تاریخ‌های مختلف ادعای تامین اجتماعی را با استفاده از اطلاعات خود مدل کنید.

4.. پس انداز فعلی بازنشستگی خود را ارزیابی کنید

به مخارج خود نگاه کنید و تامین اجتماعی را کم کنید تا متوجه شوید چه چیزی از سبد خود نیاز دارید. اگر هزینه‌های شما تقریباً با 4٪ یا کمتر از نمونه کارتان مطابقت ندارد، ممکن است لازم باشد تغییراتی ایجاد کنید.. پس انداز بیشتر، سرمایه گذاری متفاوت، به تعویق انداختن تاریخ بازنشستگی برنامه ریزی شده خود یا تنظیم مقداری که قصد دارید در دوران بازنشستگی خرج کنید را در نظر بگیرید.

همانطور که طی 10 سال پس از بازنشستگی می‌شوید، باید مطمئن شوید که تخصیص دارایی‌تان می‌تواند به محافظت از برنامه بازنشستگی شما در برابر بی‌ثباتی بازار کمک کند. اگر ضررهای سهام در اوایل بازنشستگی شما اتفاق بیفتد، می‌توانید از دارایی‌های مطمئن‌تر خود خرج کنید و منتظر بمانید تا بازار بهبود یابد تا از سبد سهام خود خارج شود

با فکر کردن پیشگیرانه به بازنشستگی، درک بهتری از اینکه چه زمانی می‌خواهید بازنشسته شوید و می‌خواهید چگونه باشد خواهید داشت. بعلاوه، می‌توانید هر اصلاحیه دوره‌ای را که برای تحقق آن لازم است انجام دهید.

این مقاله توسط مورنینگ استار در اختیار آسوشیتدپرس قرار گرفته است. برای اطلاعات بیشتر در زمینه امور مالی شخصی، به https://www.morningstar.com/personal-finance

مارگارت گیلز ویرایشگر ارشد توسعه محتوا برای Morningstar است.