التقاعد 2026 بالأرقام
تتقدم أمريكا في السن بسرعة.
بحلول عام 2030، سيبلغ واحد من كل خمسة أمريكيين 65 عامًا أو أكثر، وبحلول عام 2034 سيفوق عدد كبار السن عدد الأطفال لأول مرة، وفقًا لمكتب الإحصاء. هذا العام، يبلغ عمر أكبر جيل من جيل طفرة المواليد 80 عامًا.
يعيد هذا التحول الديموغرافي تشكيل حصة كبيرة من الاقتصاد الأمريكي، من المشاركة في القوى العاملة إلى مدخرات التقاعد، ونفقات الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية، والإنفاق على الرعاية الصحية، والإسكان، والخدمات المالية. يعد التقاعد أحد أكبر القوى – وأسرعها نموًا – في الاقتصاد.
لكن الشيخوخة في أمريكا تتكشف بشكل غير متساو. إن التفاوت في الثروات، وأوجه القصور في تغطية خطط التقاعد، وارتفاع تكاليف الرعاية الصحية والرعاية الطويلة الأجل، يعني أن بعض الأسر تتمتع بأمان مالي ملحوظ عند التقاعد، في حين تكافح أسر أخرى من أجل تحمله على الإطلاق. كما أن معدلات الفقر بين كبار السن الأميركيين آخذة في الارتفاع - وهي الفئة العمرية الوحيدة التي شهدت زيادة في السنوات الأخيرة.
إليك سبعة أرقام توفر نظرة ثاقبة لبعض الاتجاهات الرئيسية التي تشكل التقاعد مع اقترابنا من عام 2026.
أربعة وستون هو متوسط العمر الذي يترك فيه الرجال العمل، بزيادة حوالي ثلاث سنوات منذ منتصف التسعينيات، وفقًا لمركز أبحاث التقاعد في بوسطن. الكلية.
يكون هذا الاتجاه أكثر وضوحًا بين النساء - فقد قفز سن التقاعد إلى 62.6 في عام 2024 من حوالي 55 في الستينيات - على الرغم من أن النمو السريع للنساء في القوى العاملة خلال النصف الثاني من القرن الماضي يجعل قياس ذلك أكثر صعوبة.
كما ارتفع متوسط العمر عندما يطالب الأشخاص بالضمان الاجتماعي بحوالي عامين منذ منتصف التسعينيات - وهو اتجاه استمر حتى خلال الوباء، والذي وتوقع العديد من المتنبئين أن يدفع العمال الأكبر سنا إلى المطالبة بالمزايا في وقت مبكر. قال أنكي تشين، المدير المساعد للمدخرات وتمويل الأسرة بالمركز: "انتهى الأمر بالكثير من الأشخاص إلى أن يصبحوا قادرين على العمل من المنزل، وبالنسبة لأنواع معينة من العمال، سمح لهم ذلك في الواقع بتأخير التقاعد".
ومع ذلك، فإن مجموعة كبيرة من الأشخاص في الضمان الاجتماعي - 40 بالمائة - يواصلون العمل بعد المطالبة بالمزايا، لعدة سنوات عادةً. معظمهم من ذوي الدخل المنخفض مدى الحياة الذين يطالبون مبكرًا ثم يعملون بدوام جزئي؛ أما الباقون فهم من أصحاب الدخل المرتفع الذين يعملون في كثير من الأحيان بدوام كامل بعد أن يقتربوا من سن التقاعد الكامل.
قالت السيدة تشين: "يتدفق الناس داخل وخارج التقاعد". "قد يكون ذلك بسبب صحتهم أو وضعهم الاقتصادي أو العائلي، لكن بعض الناس يجدون صعوبة في تحمل تكاليف التقاعد فعليًا".
تم استثمار 45.8 تريليون دولار في حسابات التقاعد الفردية، و401(ك)، وصناديق التقاعد، والمعاشات التقاعدية في منتصف عام 2025 - ما يقرب من ضعف إجمالي المبلغ قبل عقد من الزمن.
لعبت الأسواق القوية دورًا دورًا كبيرًا في هذه القفزة، لكن زيادة المشاركة والمساهمات في خطط 401(ك) دفعت النمو أيضًا.
حدث معظم النمو الأخير في الأصول في خطط 401(ك) وحسابات التقاعد الدولية، وقد احتفظت حسابات التقاعد المستقلة بأصول أكثر من خطط مكان العمل لمدة خمس سنوات متتالية، وهو تحول مدفوع إلى حد كبير بالترحيل مع تقاعد جيل طفرة المواليد، كما قال بيتر برادي، كبير المستشارين الاقتصاديين في معهد شركة الاستثمار.
"هذا هو المكان الذي يوجد فيه الكثير من قال الدكتور برادي: "الإجراء الآن، وهناك الكثير من المنافسة مع انتقال الأشخاص إلى التقاعد"، في إشارة إلى الجهود التي يبذلها أصحاب العمل لإغراء المتقاعدين بالبقاء في خططهم من خلال تقديم خيارات دفع جديدة، وشركات الخدمات المالية التي تسعى للحصول على دولارات متجددة.
85 بالمائة من العمال الذين لديهم إمكانية الوصول إلى 401 (ك) يشاركون، وفقًا لـ Vanguard - بشكل مطرد على مدار العقد الماضي.
المشارك العادي وصل معدل الادخار في الخطط التي تديرها فانجارد إلى مستوى مرتفع بلغ 7.7 في المائة من الأجور في عام 2024، مدعومًا بالتسجيل التلقائي وتصاعد معدلات المساهمة.
وقد جعلت هذه التغييرات نظام 401(ك) أكثر مرونة، مع استمرار المدخرين المتقاعدين في المسار على الرغم من الاضطرابات الناجمة عن الوباء وتقلبات السوق والتضخم على مدى السنوات الخمس الماضية، كما يشير ديفيد ستينيت. قال رئيس مجموعة استشارات التقاعد الإستراتيجية في فانجارد.
"بسبب هذه الميزات الافتراضية، يستمر الأشخاص في العمل".
وقد ارتفعت معدلات مساهمة المشاركين وأصحاب العمل بشكل مطرد بمرور الوقت إلى متوسط 12 بالمائة من الأجور، ارتفاعًا من 10.8 بالمائة في عام 2015. وكان هناك اعتماد قوي لأموال التاريخ المستهدف، والتي تعمل تلقائيًا على إعادة توازن المحافظ الاستثمارية إلى تخصيصات الأصول المناسبة للعمر. في فانجارد، استخدم 84 بالمائة من المشاركين أموال التاريخ المستهدف في عام 2024، ارتفاعًا من 69 بالمائة في عام 2015 - واستثمر 59 بالمائة فقط في تلك الصناديق، وفقًا لتقارير فانجارد.
وإليك المشكلة: نصف العاملين في القطاع الخاص فقط مشمولون بخطة التقاعد في مكان العمل في أي وقت محدد، ويرجع ذلك أساسًا إلى أن أصحاب العمل الصغار أقل احتمالية لتقديم الخطط.
تساعد فجوة التغطية في تفسير سبب امتلاك متوسط حسابات التقاعد للعمال 55 إلى 64 عامًا كان 185 ألف دولار فقط في عام 2022، وفقًا للاحتياطي الفيدرالي، وقد انخفضت المبالغ التي يدخرها العمال ذوو الدخل المنخفض في السنوات الأخيرة. هناك أيضًا فوارق مستمرة في المدخرات حسب العرق والانتماء العرقي، حيث تمتلك الأسر السوداء المتوسطة 14 بالمائة فقط من الأسر البيضاء، والأسر ذات الأصول الأسبانية 20 بالمائة فقط مقارنة بالأسر البيضاء. اللحاق بالعمال الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا فما فوق.
بالنسبة للمدخرين الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و63 عامًا، هناك خيار "اللحاق الفائق" بحد أقصى 11,250 دولارًا. بموجب القانون الأخير، يجب تقديم المساهمات الاستدراكية باستخدام خيار مساهمة روث ضمن 401(ك) للعمال الذين يكسبون أكثر من 150000 دولار.
I.R.A. حد المساهمة هو 7500 دولار أمريكي، مع مبلغ إضافي قدره 1100 دولار أمريكي للمدخرين الأكبر سنًا.
11000 دولار أمريكي زيادة في الأقساط السنوية هي متوسط الضربة التي تواجه بعض المتقاعدين المبكرين مع انتهاء إعانات قانون الرعاية الميسرة الموسعة.
تتراوح أعمار حوالي نصف المسجلين المؤهلين للحصول على الإعانات من 50 إلى 64 عامًا - وهو عمر صغير جدًا بالنسبة للرعاية الطبية.
أ سيدفع الشخص البالغ من العمر 64 عامًا والذي يزيد دخله قليلاً عن قطع الدعم (62,700 دولار) 16,500 دولارًا سنويًا لخطة الفضة القياسية في المتوسط، ارتفاعًا من 5,328 دولارًا، وفقًا لـ KFF.
قالت تريشيا نيومان، النائب الأول لرئيس KFF: "إن السكان في مرحلة ما قبل الرعاية الطبية هم الذين سيتعرضون لانتقادات شديدة مع أقساط أعلى إذا لم يتم تمديد الإعانات المعززة". انتهى الدعم في 31 ديسمبر/كانون الأول؛ ومن المتوقع أن يتم التصويت في مجلس النواب هذا الشهر على التمديد المقترح للإعفاءات الضريبية لمدة ثلاث سنوات، ولكن مصير الجهود الرامية إلى تجديدها غير مؤكد.
كما ترتفع تكاليف الرعاية الطبية بشكل حاد. يبلغ قسط الجزء ب القياسي 202.90 دولارًا شهريًا هذا العام - بزيادة تقارب 10 بالمائة و66 بالمائة عما كان عليه قبل عقد من الزمن. ويتوقع أمناء الرعاية الطبية زيادة أخرى بنسبة 7.75 في المائة في عام 2027، إلى 218.60 دولارًا، ونحو 350 دولارًا بحلول عام 2034.
تؤثر الزيادات على المستفيدين من ذوي الدخل المنخفض بشكل أكبر. كان لدى واحد من كل أربعة مستفيدين من برنامج Medicare دخل أقل من 24,600 دولار في عام 2024، ويعيش نصفهم على أقل من 43,200 دولار، وفقًا لـ KFF.
"إنها حصة كبيرة من الدخل، والأقساط ترتفع بشكل أسرع من الدخل"، كما يقول الدكتور. قال نيومان.
6500 دولار - لا يزال هذا المبلغ أعلى بكثير مما خططت له معظم العائلات.
يقول ما يقرب من 85 بالمائة من البالغين فوق سن 65 عامًا إنهم يتوقعون العيش في منزلهم الحالي لبقية حياتهم، وفقًا لأبحاث جامعة ميشيغان، على الرغم من أن الاستعدادات للقيام بذلك تختلف بشكل كبير.
قال سمير شاه، الرئيس التنفيذي لشركة CareScout، "لا أحد يقول، ’لا أستطيع الانتظار للذهاب إلى منشأة معيشية مدعومة‘، لكن الضغوط المستمرة من الوباء وارتفاع تكلفة الرعاية وزيادة طول العمر تتضافر معًا لخلق تحول سريع للغاية بعيدًا عن ذهاب الأشخاص إلى مرافق المعيشة المدعومة. الفقر.
قالت جين تافاريس، عالمة الشيخوخة في مركز LeadingAge LTSS بجامعة ماساتشوستس في بوسطن: "إننا نشهد ارتفاع تكلفة المعيشة بالنسبة للجميع، وخاصة تكاليف الرعاية الصحية". "يؤثر ذلك على كبار السن بشكل أكبر لأنهم يميلون إلى أن يكونوا أكثر مرضًا ويعيشون على دخل محدود".
يشير المؤشر الذي يتتبعه المركز إلى أن نصف الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا لا يستطيعون تغطية نفقات معيشتهم الأساسية. ووجد البحث الذي أجراه المركز والمجلس الوطني للشيخوخة أن 80% من الأسر الأكبر سنا لا تملك الموارد المالية اللازمة للتغلب على الصدمات المالية الكبرى مثل الترمل، أو المرض الخطير، أو الحاجة إلى رعاية طويلة الأجل. وتمتد الصراعات المالية إلى الأسر ذات الدخل المتوسط. على سبيل المثال، في عام 2022، كان لدى الأسر التي يبلغ متوسط دخلها الإجمالي 46200 دولار 15800 دولار فقط من الأصول المالية غير السكنية التي يمكن استغلالها في حالة حدوث صدمة مالية.
وقال الدكتور تافاريس إن التخفيضات في المساعدات الغذائية وأهلية الحصول على المعونة الطبية بموجب تشريع الميزانية الذي وقعه الرئيس ترامب ليصبح قانونًا في العام الماضي، ستؤدي إلى تفاقم توقعات الفقر بالنسبة لكبار السن من الأمريكيين. "يجب أن يدرك الناس أنه لا يوجد بديل عند إجراء هذه التخفيضات."