آمریکا به سرعت در حال پیر شدن است.

براساس اداره سرشماری، تا سال 2030، از هر پنج آمریکایی یک نفر 65 سال یا بیشتر خواهد بود و تا سال 2034، تعداد افراد مسن برای اولین بار از کودکان بیشتر خواهد شد. امسال، مسن‌ترین بچه‌های جوان 80 ساله می‌شوند.

این تغییر جمعیتی در حال تغییر شکل دادن به بخش بزرگی از اقتصاد ایالات متحده است، از مشارکت در نیروی کار گرفته تا پس‌اندازهای بازنشستگی، هزینه‌های تامین اجتماعی و مدیکر، هزینه‌های مراقبت‌های بهداشتی، مسکن و خدمات مالی. بازنشستگی یکی از بزرگترین و سریع‌ترین نیروها در اقتصاد است.

اما پیری در آمریکا به‌طور نابرابر در حال گسترش است. نابرابری ثروت، نارسایی در پوشش برنامه بازنشستگی، و افزایش هزینه‌های بهداشتی و مراقبت‌های طولانی‌مدت به این معناست که برخی از خانوارها از امنیت مالی قابل‌توجهی در دوران بازنشستگی برخوردار هستند، در حالی که برخی دیگر اصلاً برای تامین آن با مشکل مواجه هستند. و نرخ فقر در میان آمریکایی‌های مسن‌تر در حال افزایش است - تنها گروه سنی که در سال‌های اخیر شاهد افزایش بوده است.

در اینجا هفت عدد ارائه می‌شود که بینش‌هایی را در مورد برخی از روندهای کلیدی شکل‌دهنده بازنشستگی در آستانه سال 2026 ارائه می‌دهد.

از زمانی که مردان کار را به طور متوسط 64 سال تمام می‌کنند، حدود 64 سال است. اواسط دهه 1990، طبق مرکز تحقیقات بازنشستگی در کالج بوستون.

این روند در میان زنان بارزتر است - سن بازنشستگی آنها از حدود 55 سال در دهه 1960 به 62.6 سال در سال 2024 افزایش یافته است - اگرچه رشد سریع زنان در نیروی کار در نیمه دوم قرن گذشته دشوارتر می شود. ادعا می‌کنند که تامین اجتماعی نیز از اواسط دهه 1990 حدود دو سال افزایش یافته است - روندی که حتی در طول همه‌گیری ادامه داشت، که بسیاری از پیش‌بینی‌کنندگان پیش‌بینی می‌کردند که کارگران مسن‌تر را وادار به مطالبه مزایا زودهنگام کند. آنقی چن، معاون پس‌انداز و امور مالی خانوار مرکز، گفت: «بسیاری از مردم در نهایت توانستند از خانه کار کنند، و برای انواع خاصی از کارگران، این در واقع به آنها اجازه داد تا بازنشستگی را به تعویق بیاندازند.

با این حال، گروه قابل‌توجهی از افراد در تأمین اجتماعی - 40 درصد - پس از ادعای مزایا، معمولاً برای چندین سال، به کار خود ادامه می‌دهند. اکثر آنها حقوق کمتری دارند که زودتر ادعا می کنند و سپس پاره وقت کار می کنند. بقیه افراد با درآمد بالایی هستند که اغلب پس از درخواست نزدیک به سن بازنشستگی کامل کار می کنند.

خانم چن گفت: «مردم به بازنشستگی وارد و خارج می شوند. "ممکن است به دلیل سلامتی، یا وضعیت اقتصادی یا خانوادگی آنها باشد، اما برخی از افراد در واقع پرداخت هزینه های بازنشستگی را دشوار می دانند." پیش.

بازارهای قوی نقش بزرگی در این جهش داشتند، اما افزایش مشارکت و مشارکت در طرح‌های 401(k) نیز باعث رشد شد.

بیشتر رشد دارایی‌های اخیر در 401(k) و I.R.A.s رخ داده است، و I.R.A. ها بیش از پنج سال دارایی را کاهش داده اند. پیتر بردی، مشاور ارشد اقتصادی در مؤسسه شرکت سرمایه‌گذاری، گفت که با بازنشستگی بچه‌های پررونق، تغییرات زیادی انجام می‌شود.

دکتر بریدی با اشاره به تلاش‌های کارفرمایان برای ترغیب بازنشستگان، و ارائه خدمات جدید به شرکت‌های بازنشستگی برای ماندن در برنامه‌های خود، گفت: «اکنون بسیاری از فعالیت‌ها در اینجاست و رقابت زیادی با انتقال افراد به سمت بازنشستگی وجود دارد. دلار.

85 درصد از کارگران با دسترسی به 401(k) شرکت می‌کنند، طبق گفته Vanguard — به طور پیوسته در دهه گذشته افزایش یافته است.

متوسط نرخ پس‌انداز مشارکت‌کنندگان در طرح‌هایی که توسط Vanguard اداره می‌شود، به بالای ۷.۲ درصد از دستمزدها و افزایش خودکار پرداختی ۴۰۱ درصد رسیده است. نرخ ها

دیوید استینت، رئیس گروه Vanguard's Strategic Consulting

نرخ مشارکت مشارکت کنندگان و کارفرمایان به طور پیوسته در طول زمان به میانگین 12 درصد دستمزد افزایش یافته است که از 10.8 درصد در سال 2015 افزایش یافته است. در Vanguard، 84 درصد از شرکت‌کنندگان از وجوه تاریخ هدف در سال 2024 استفاده کردند، در مقایسه با 69 درصد در سال 2015 - و 59 درصد فقط در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری شده‌اند، گزارش Vanguard.

در اینجا مهم است: فقط نیمی از کارگران بخش خصوصی تحت پوشش برنامه بازنشستگی محل کار هستند. به توضیح اینکه چرا میانگین دارایی حساب های بازنشستگی برای کارگران 55 تا 64 ساله در سال 2022 فقط 185000 دلار بود، طبق گفته فدرال رزرو، و مبالغ پس انداز شده توسط کارگران کم درآمد در سال های اخیر کاهش یافته است. همچنین تفاوت‌های مستمری در پس‌انداز بر اساس نژاد و قومیت وجود دارد، به‌طوری‌که متوسط خانوارهای سیاهپوست تنها 14 درصد به اندازه خانواده‌های سفیدپوست دارند، و خانوارهای اسپانیایی فقط 20 درصد در مقایسه با خانواده‌های سفیدپوست. مبلغ 8000 دلار برای کارگران 50 ساله و بالاتر.

برای پس انداز کنندگان 60 تا 63 ساله، گزینه "فوق العاده جبران" با محدودیت 11250 دلار وجود دارد. بر اساس قانون اخیر، برای کارگرانی که بیش از 150000 دلار درآمد دارند، باید با استفاده از گزینه مشارکت Roth در 401(k) کمک‌های جبرانی انجام شود.

I.R.A. محدودیت مشارکت 7500 دلار است، با 1100 دلار اضافی برای پس‌اندازهای مسن‌تر.

11،000 دلار بیشتر در حق بیمه سالانه، میانگین ضربه‌ای است که برخی از بازنشستگان پیش از موعد با آن مواجه هستند، زیرا یارانه‌های فرعی قانون مراقبت مقرون به صرفه منقضی می‌شوند. 50 تا 64 سال — برای مدیکر خیلی جوان است.

یک فرد 64 ساله با درآمد کمی بالاتر از حد یارانه (62700 دلار) به طور متوسط سالانه 16500 دلار برای یک طرح نقره معیار پرداخت می کند که طبق KFF از 5328 دلار است. تریسیا نیومن، معاون ارشد KFF گفت: یارانه های افزایش یافته تمدید نمی شوند. یارانه ها در 31 دسامبر به پایان رسید. انتظار می رود در این ماه در مجلس نمایندگان رای گیری در مورد پیشنهادی برای تمدید سه ساله اعتبارات مالیاتی صادر شود، اما سرنوشت تلاش ها برای تمدید آنها نامشخص است.

هزینه های مدیکر نیز به شدت در حال افزایش است. حق بیمه استاندارد قسمت B در سال جاری 202.90 دلار در ماه است - تقریباً 10 درصد و 66 درصد بیشتر از یک دهه قبل. متولیان Medicare افزایش 7.75 درصدی دیگر را در سال 2027، به 218.60 دلار و نزدیک به 350 دلار تا سال 2034 پیش بینی می کنند.

این افزایش ها بیشترین ضربه را به ذینفعان کم درآمد وارد می کند. طبق گزارش KFF، از هر چهار ذینفع مدیکر در سال 2024، یک نفر درآمد کمتر از 24600 دلار داشت و نیمی از آنها با کمتر از 43200 دلار زندگی می کردند.

"این سهم بزرگی از درآمد است و حق بیمه ها سریعتر از درآمد افزایش می یابد." نیومن گفت.

10650 دلار در ماه میانگین هزینه یک اتاق خصوصی در خانه سالمندان در سال 2024 بود، بر اساس CareScout، شرکتی که یک مطالعه سالانه در مورد هزینه مراقبت های طولانی مدت منتشر می کند.

در هر ماه، به طور متوسط ​​زندگی کمک شده5 دلار در خانه، و به طور متوسط 9 دلار در خانه مراقبت می شود. دستیار 6500 دلار بود - هنوز بسیار فراتر از آنچه اکثر خانواده‌ها برای آن برنامه‌ریزی کرده‌اند.

بر اساس تحقیقات دانشگاه میشیگان، تقریباً 85 درصد از بزرگسالان بالای 65 سال می‌گویند که انتظار دارند تا آخر عمر در خانه فعلی خود زندگی کنند، اگرچه آمادگی‌ها برای انجام این کار بسیار متفاوت است. مدیر اجرایی CareScout، "اما فشارهای مداوم ناشی از بیماری همه گیر، افزایش هزینه مراقبت و طول عمر بیشتر، همه با هم ترکیب می شوند تا مردم را به سمت تسهیلات زندگی کمکی دور کنند." از 10.7 درصد در سال 2021 - و این تنها گروه سنی است که فقر را افزایش داده است.

جین تاوارس، متخصص طب پیری در مرکز LeadingAge LTSS در دانشگاه ماساچوست، بوستون، گفت: «ما شاهد افزایش هزینه های زندگی برای همه، به ویژه هزینه های مراقبت های بهداشتی هستیم. «این بیشتر بر افراد مسن تأثیر می‌گذارد، زیرا معمولاً بیمار هستند و با درآمد محدودی زندگی می‌کنند.»

شاخصی که توسط این مرکز ردیابی شده است نشان می‌دهد که نیمی از افراد بالای ۶۵ سال نمی‌توانند هزینه‌های اولیه زندگی خود را تامین کنند. و تحقیقات انجام شده توسط این مرکز و شورای ملی سالمندی نشان داد که 80 درصد از خانواده‌های مسن‌تر منابع مالی لازم برای مقابله با شوک‌های مالی بزرگ مانند بیوه شدن، بیماری جدی یا نیاز به مراقبت طولانی‌مدت را ندارند. کشمکش های مالی به خانوارهای با درآمد متوسط ​​نیز کشیده می شود. به عنوان مثال، در سال 2022، خانوارهایی با میانگین کل درآمد 46200 دلار فقط 15800 دلار دارایی مالی غیرمسکنی داشتند که در صورت شوک مالی می‌توان از آنها استفاده کرد.

به گفته دکتر ترامپ، کاهش کمک‌های غذایی و واجد شرایط بودن مدیکاید بر اساس قانون بودجه که سال گذشته توسط رئیس‌جمهور ترامپ به تصویب رسید، وضعیت فقر را بدتر می‌کند. "مردم باید بدانند که وقتی این برش ها را انجام می دهید هیچ بازگشتی وجود ندارد."