نيويورك (AP) - يشهد ملايين الأمريكيين انخفاضًا في درجاتهم الائتمانية الآن بعد أن استأنفت الحكومة الأمريكية إحالة دفعات قروض الطلاب الفائتة لتحصيل الديون.. ولكن هناك أشياء يمكنك القيام بها للمساعدة في انتعاش درجاتك.

قالت كورتني أليف، مناصرة حقوق المستهلك في Credit Karma، إنه من المفهوم أن يتخلف الأشخاص عن الدفع بسبب الرسائل المختلطة حول قروض الطلاب.

"نحن حقًا في لحظة تعاطف هائل مع المستهلك.. ولكن من المهم الآن وضع خطة."

أوقفت وزارة التعليم الأمريكية دفعات قروض الطلاب الفيدرالية مؤقتًا في مارس 2020، مما يوفر الراحة للمقترضين أثناء الفوضى الاقتصادية الناجمة عن جائحة فيروس كورونا.

على الرغم من استئناف المدفوعات من الناحية الفنية في عام 2023، فقد قدمت إدارة بايدن فترة سماح مدتها عام واحد انتهت في أكتوبر 2024. وفي الشهر الماضي، استأنفت إدارة ترامب عملية تحصيل قروض الطلاب المستحقة، مع خطط لمصادرة الأجور واسترداد الضرائب إذا استمرت القروض غير المدفوعة.

وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، تأخر حوالي 1 من كل 4 أشخاص ممن لديهم قروض طلابية فيدرالية عن سداد أقساطهم لأكثر من 90 يومًا في نهاية شهر مارس.

إليك ما يجب أن تضعه في الاعتبار:

كيفية حساب درجة الائتمان الخاصة بك

إن درجة الائتمان هي صيغة تساعد المقرضين على تحديد مدى احتمالية سداد القرض.. تعتمد درجات الائتمان على تاريخ مدفوعاتك واستخدامك الائتماني وتتراوح من 300 إلى 850.

Experian، وEquifax، وTransUnion، مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية، لكل منها نموذجها الخاص لحساب درجات الائتمان.

العوامل المستخدمة بشكل متكرر لحساب درجة الائتمان الخاصة بك هي:

— مقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه (المعروف أيضًا باسم استخدام الرصيد)

— إذا كان لديك دين تم إرساله للتحصيل أو حبس الرهن أو الإفلاس

كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

يسمح لك كل مكتب من مكاتب الائتمان الثلاثة بالتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا مرة واحدة على الأقل سنويًا، كما تقدم العديد من البنوك هذه الخدمة أيضًا.

تقدم شركات أخرى مثل NerdWallet وCredit Karma وWalletHub هذه الخدمة أيضًا.

كيف تعرف أن نتيجتك جيدة

تعتبر النتيجة 670 أو أعلى "جيدة". إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من 750، فهذا يعتبر "رائعًا".

تتراوح درجات الائتمان "المقبولة" بين 580 و669، وتعتبر الدرجة الأقل من 580 "ضعيفة".

كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك إذا انخفضت

في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2025، شهد 2.2 مليون من المستفيدين من قروض الطلاب انخفاضًا في درجاتهم بمقدار 100 نقطة، وشهد مليون إضافي انخفاضًا بمقدار 150 نقطة أو أكثر، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. ويعزو مؤلفو الدراسة هذه التغييرات إلى القروض التي أصبحت في مرحلة التأخر في السداد، أو 90 يومًا أو أكثر من عدم السداد، والتي يتم بعد ذلك إبلاغ مكاتب الائتمان بها.

لتجنب هذه العواقب، أو لتحسين درجاتك، تتضمن أبسط الخطوات دفع الحد الأدنى للدفعة الشهرية على الأقل وإعداد الدفع التلقائي للتأكد من عدم تأخر الدفعات أبدًا.

يقول أليف إنه من المفيد الاعتياد على التحقق من درجاتك بانتظام، حتى لا تتفاجأ أبدًا بأي تغييرات، ويمكنك الاعتراض على أي أخطاء أو انخفاضات سلبية.

قالت: "من المهم مراقبة الأخطاء التي تحتاج إلى الاعتراض عليها".. "إذا فاتتك دفعة واحدة فقط، أو كانت هذه هي المرة الأولى التي تتخلف فيها عن سداد دفعة، فيمكنك في كثير من الأحيان الاتصال وطلب المغفرة بسبب تاريخ الدفعات القوية."

أفاد العديد من المقترضين أنهم لم يتلقوا أبدًا إشعارًا من وزارة التعليم باستئناف دفعات قروض الطلاب الخاصة بهم، على الرغم من أنه كان من المفترض أن يتم إخطارهم قبل ثلاثة أسابيع على الأقل. إن مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك بانتظام تعني أنه يمكنك اكتشاف أي تغييرات قبل فوات الأوان لتصحيح النتائج المهمة.

طرق أخرى لتحسين درجاتك

يعد الحفاظ على استخدام ائتماني ثابت ومنخفض، المعروف باسم استخدام الائتمان، طريقة مباشرة أخرى لتحسين درجاتك، كما قال أليف.

"إنه مصطلح محير نوعًا ما، لكن استخدام الائتمان هو المفتاح،" كما قالت. "إنها في الأساس النسبة المئوية من رصيدك المتاح الذي تستخدمه حاليًا. إذا كان لديك حد ائتماني قدره 10000 دولار أمريكي كل شهر، وتستخدم 2000 دولار أمريكي، فهذا يمثل استخدامًا للرصيد بنسبة 20%. ومن القواعد الأساسية السهلة التي يجب تذكرها الحفاظ على استخدامك أقل من 30%. وهذا هو المكان الذي ترى فيه تسارع تأثير النتيجة."

لا يضر التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك، في أغلب الأحيان

لا يؤدي التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك إلى خفضها إلا إذا كنت تجري "استفسارًا صعبًا"، وهو ما يتم فقط عند طلب حد ائتماني.

لا تؤثر الاستفسارات البسيطة، التي تتيح لك معرفة نتيجتك الحالية، على نتيجتك.

عندما تتقدم بطلب للحصول على حد ائتماني مثل الحصول على رهن عقاري أو قرض سيارة، يقوم المقرضون بإجراء "استفسارات صعبة"، والتي تظهر في تقريرك ويمكن أن تؤثر على رصيدك.

تتلقى وكالة أسوشيتد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لإعداد التقارير التعليمية والتوضيحية لتحسين الثقافة المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن شركة Charles Schwab and Co. Inc. ووكالة AP هي المسؤولة الوحيدة عن صحافتها.