أنا شخص كلاسيكي مُرضٍ: عادةً ما أكون سريعًا في اتخاذ القرارات، وغالبًا ما ألجأ إلى ما هو مجرب وصحيح. بعض الأشخاص محسنون، ويحللون بعناية كل خيار تقريبًا، سواء كان ذلك أريكة جديدة أو فنجانًا من القهوة.

إذا كنت ترغب في اتخاذ خيارات لائقة و"جيدة بما فيه الكفاية" بشأن خطتك المالية ومحفظتك المالية والدخول في أشياء أخرى، فما هي الاستراتيجيات التي يجب عليك استخدامها؟ وماذا يجب أن تتوقف عن فعله؟ فيما يلي بعض الاستراتيجيات التي يجب اتباعها.

تخلص من "الأشياء الفردية" واعتمد العناصر الأساسية البسيطة

ابتعد عن تلك الأسهم الفردية. إنسوا السندات والمحافظ المتدرجة لأوراق الخزانة الفردية المحمية من التضخم. إذا كنت مُرضيًا، فهي ليست مناسبة لك. قلل عدد حساباتك والممتلكات الموجودة فيها.

من الأسهل الإشراف على المحفظة التي تحتوي على عدد أقل من الأجزاء المتحركة وتوثيقها في حالة احتياج أحبائك أو المستشار المالي إلى تولي القيادة. علاوة على ذلك، تشير أبحاث Morningstar إلى أن المستثمرين يميلون إلى القيام بعمل أفضل في الشراء والاحتفاظ باستثمارات متنوعة على نطاق واسع مقارنة بالاستثمارات الأكثر تركيزًا.

على الرغم من أنها قد لا تكون مقنعة على مدى بعض الآفاق الزمنية الأقصر، إلا أن صناديق مؤشر السوق الإجمالية كانت ذات قدرة تنافسية عالية مع الصناديق المدارة بنشاط على أساس طويل الأجل، وهي لا تتطلب سوى القليل من الإشراف أو لا تتطلب أي إشراف. وهذا يعني أن المحافظ المرضية يجب أن تكون ثقيلة على إجمالي صناديق مؤشرات السوق وحتى الاستثمارات الشاملة مثل صناديق التاريخ المستهدف. ويجب أن يكون لدى الأشخاص الراضين أقل عدد ممكن من الحسابات أيضًا.

تقليل العلاقات المالية الأخرى

أنا جزء من محادثة جماعية مع بعض الأشخاص المبتهجين الذين يحرصون على تعظيم مكاسبهم من بطاقات الائتمان وبرامج الولاء للفنادق. إنهم دائمًا يشاركون النصائح حول عروض البطاقات الجديدة ويتبادلون البطاقات ويخرجونها للحصول على سفر مجاني.

لقد سافر هؤلاء الأشخاص إلى جميع أنحاء العالم، وهناك ما يمكن قوله عن التغلب على البنوك في لعبتهم الخاصة. كما أنهم حريصون على الاستفادة من برامج التمويل المجانية عند شراء السيارات والأثاث والإلكترونيات. لماذا لا تسمح للبنك بتعويم قرض لك واستثمار الأموال في هذه الأثناء، خاصة الآن حيث يمكنك تحقيق عائد جيد على أموالك الآمنة؟

ومع ذلك، بقدر ما قد تؤيد الرياضيات مثل هذه الاستراتيجيات، فإن إدارة العلاقات الائتمانية المتعددة تتطلب الوقت والطاقة والانضباط الذي لا يتعين على معظم الناس توفيره. ولهذا السبب، فإن اتباع نهج الحد الأدنى في التعامل مع بطاقات الائتمان والعلاقات المالية الأخرى يعد سياسة جيدة بالنسبة لمعظم الأسر، وخاصة الأسر المرضية. قد لا يتفق أصدقائي مع مُحسِّن بطاقات الائتمان، ولكنني أميل إلى الاعتقاد بأن بطاقة ائتمان واحدة أو اثنتين منتقاة جيدًا ستكون كافية.

أتمتة كل ما تستطيع

تشير البيانات إلى أن متوسط ​​التكلفة بالدولار أقل شأنا من استثمار المبلغ الإجمالي. الذي أقول له: "وماذا في ذلك؟" الحقيقة هي أن معظمنا ليس لديه مبالغ مقطوعة كبيرة؛ نحن قادرون على الاستثمار فقط عندما نكسب المال ونوفره.

إن إجراء استثمارات تلقائية يعالج عددًا من نقاط الضعف المالية في لقطة واحدة. إنه يزيل أي علامات استفهام حول ما إذا كان يجب الاستثمار ومتى. وإذا كانت مبالغ الاستثمار المستهدفة مرتفعة بما فيه الكفاية وقمت بزيادتها مع حصولك على زيادات في الأجور والمكافآت، فهذا أيضًا يلغي الحاجة إلى تتبع النفقات أو الميزانية بالمعنى التقليدي.

الدفع مقابل المساعدة إذا كنت في حاجة إليها

إليك طريقة أخرى قد يكون من خلالها الأشخاص المُرضون على استعداد للابتعاد عن المُحسِّنين. نعم، إن دفع تكاليف إرشادات التخطيط المالي يكلف المال، وربما أكثر مما تعتقد أنه ينبغي. (ليس من غير المألوف أن يتقاضى المخططون ذوو الجودة العالية ما بين 350 إلى 500 دولار للساعة أو أكثر.)

ولكن إذا كان الدفع مقابل المساعدة المالية المتخصصة يحررك للقيام بأشياء أخرى تستمتع بها أكثر ويوفر لك راحة البال عند اتخاذ القرار، فيمكن إنفاق المال بشكل جيد. علاوة على ذلك، يمكن للمخطط أن يساعد في الإشارة إلى النقاط العمياء التي ربما فاتتها حتى أكثر أصحاب الأعمال اليدوية كفاءة، بينما يعمل أيضًا بمثابة وعاء قيم للمعلومات المالية في حالة عدم قدرتك على إدارة أموالك الخاصة في مرحلة ما. أخيرًا، يمكن للمخططين الاستفادة من البرامج عالية الأداء التي تضع مزيدًا من الدقة وراء القرارات مثل تحويل حسابات IRA التقليدية إلى Roth.

_______

تم تقديم هذه المقالة إلى وكالة Associated Press بواسطة Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي، انتقل إلى https://www.morningstar.com/personal-finance.

كريستين بنز هي مديرة التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد في Morningstar.

روابط ذات صلة

1. قلق بشأن التضخم؟ ما يجب معرفته قبل شراء صناديق الاستثمار المتداولة TIPS

https://www.morningstar.com/funds/worried-about-inflation-what-know-before-buying-tips-etfs-2

2. 3 تغييرات كبيرة في التخطيط للتقاعد

https://www.morningstar.com/retirement/3-big-changes-retirement-planning-2026

3. اطرح على مستشارك هذه الأسئلة حول كيفية الحصول على رواتبهم

https://www.morningstar.com/personal-finance/ask-your-advisor-these-questions-about-how-they-get-profit-2