من یک رضایت‌بخش کلاسیک هستم: معمولاً در تصمیم‌گیری سریع عمل می‌کنم و اغلب به تصمیم‌های آزمایش شده و واقعی بازمی‌گردم. برخی از افراد بهینه‌ساز هستند و تقریباً همه انتخاب‌ها را با دقت تجزیه و تحلیل می‌کنند، چه مبل نو یا یک فنجان قهوه.

اگر می‌خواهید انتخاب‌های مناسب و «به‌اندازه کافی خوب» در مورد برنامه مالی و پورتفولیوی خود داشته باشید و به چیزهای دیگر بپردازید، چه استراتژی‌هایی را باید به کار بگیرید؟ و چه کاری را باید متوقف کنید؟ در اینجا چند استراتژی برای پذیرفتن آورده شده است.

«یکی ها» را حذف کنید و بلوک های ساختمانی ساده را در آغوش بگیرید

از آن سهام فردی فاصله بگیرید. اوراق اوراق قرضه و پرتفوی نردبانی اوراق بهادار منفرد محافظت شده از تورم خزانه داری را فراموش کنید. اگر راضی کننده هستید، آنها برای شما نیستند. تعداد حساب های خود و دارایی های موجود در آنها را کاهش دهید.

نظارت بر مجموعه‌ای با قطعات متحرک کمتر آسان‌تر است و در صورتی که عزیزان شما یا یک مشاور مالی نیاز به کنترل داشته باشند، مستندسازی ساده‌تر است. علاوه بر این، تحقیق مورنینگ استار نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاران تمایل دارند کار بهتری را با خرید و نگهداری سرمایه‌گذاری‌های متنوع انجام دهند تا سرمایه‌گذاری‌هایی که تمرکز بیشتری دارند.

در حالی که ممکن است در برخی از افق‌های زمانی کوتاه‌تر مجبور نباشند، صندوق‌های شاخص کل بازار به‌شدت رقابتی با وجوهی که به طور فعال مدیریت می‌شوند بر اساس بلندمدت بوده‌اند، و نیاز به نظارت کمی دارند. این به این معنی است که پرتفوی های رضایت بخش باید برای سرمایه های شاخص کل بازار و حتی سرمایه گذاری های یکپارچه مانند صندوق های دارای تاریخ هدف سنگین باشد. رضایت‌دهنده‌ها نیز باید تا حد امکان حساب‌های کمتری داشته باشند.

دیگر روابط مالی را به حداقل برسانید

من بخشی از یک گپ گروهی با چند نفر لذت بخش هستم که مایلند سود خود را از کارت های اعتباری و برنامه های وفاداری هتل به حداکثر برسانند. آنها همیشه نکاتی را در مورد پیشنهادهای کارت جدید به اشتراک می گذارند و کارت های خود را با یکدیگر تعویض می کنند تا به سفر رایگان امتیاز دهند.

این افراد به سرتاسر جهان سفر کرده‌اند، و برای شکست دادن بانک‌ها در بازی خودشان، چیزی می‌توان گفت. آنها همچنین مشتاق هستند از برنامه های تأمین مالی رایگان در هنگام خرید اتومبیل، مبلمان و وسایل الکترونیکی استفاده کنند. چرا نمی‌گذارید بانک به شما وام بدهد و وجوه را در این مدت سرمایه‌گذاری کند، به‌ویژه اکنون که می‌توانید بازده مناسبی از پول مطمئن خود کسب کنید؟

با این حال، به همان اندازه که ریاضیات ممکن است برای چنین استراتژی‌هایی استدلال کند، مدیریت روابط اعتباری متعدد به زمان، انرژی و نظم و انضباط نیاز دارد که اکثر مردم مجبور نیستند از آن صرفه‌جویی کنند. به همین دلیل، اتخاذ یک رویکرد مینیمالیستی برای کارت های اعتباری و سایر روابط مالی، سیاست خوبی برای اکثر خانوارها، به ویژه خانواده های رضایت بخش است. دوستان بهینه‌ساز کارت اعتباری من ممکن است مخالف باشند، اما من معمولاً فکر می‌کنم که یک یا دو کارت اعتباری به‌خوبی انتخاب شده کافی است.

هر چیزی را که می‌توانید خودکار کنید

داده‌ها نشان می‌دهند که میانگین هزینه دلاری کمتر از سرمایه‌گذاری یکجا است. که به آن می گویم: "پس چی؟" واقعیت این است که بسیاری از ما مبالغ هنگفتی در اطراف نداریم. ما فقط زمانی که پول به دست می آوریم و پس انداز می کنیم می توانیم سرمایه گذاری کنیم.

سرمایه گذاری خودکار تعدادی از مشکلات مالی را در یک عکس برطرف می کند. هر گونه علامت سوال در مورد اینکه آیا و چه زمانی سرمایه گذاری کنیم را از بین می برد. و اگر مبالغ سرمایه گذاری هدف به اندازه کافی بالا باشد و با دریافت افزایش حقوق و پاداش، آنها را افزایش دهید، نیاز به پیگیری هزینه ها یا بودجه به معنای سنتی را نیز از بین می برد.

در صورت نیاز برای کمک هزینه کنید

در اینجا روش دیگری وجود دارد که رضایت دهندگان ممکن است مایل به خروج از بهینه سازها باشند. بله، پرداخت برای راهنمایی برنامه ریزی مالی هزینه دارد، شاید بیشتر از آنچه فکر می کنید باید. (برای برنامه ریزان با کیفیت خوب نیست که 350 تا 500 دلار در ساعت هزینه کنند.)

اما اگر پرداخت برای کمک مالی حرفه ای شما را آزاد می کند تا کارهای دیگری را انجام دهید که بیشتر از آن لذت می برید و آرامش خاطر را در تصمیم گیری شما فراهم می کند، می تواند پولی باشد که به خوبی خرج شده است. علاوه بر این، یک برنامه‌ریز می‌تواند به نقاط کوری اشاره کند که حتی شایستگی‌ترین کارمندان DIYer ممکن است از قلم افتاده باشند، در حالی که در مواردی که قادر به مدیریت امور مالی خود نیستید به عنوان یک مخزن ارزشمند اطلاعات مالی عمل می‌کند. در نهایت، برنامه‌ریزان می‌توانند از نرم‌افزار پرقدرت استفاده کنند که دقت بیشتری را پشت تصمیم‌هایی مانند تبدیل IRAهای سنتی به Roth قرار می‌دهد.

_______

این مقاله توسط Morningstar در اختیار آسوشیتدپرس قرار گرفته است. برای محتوای مالی شخصی بیشتر، به https://www.morningstar.com/personal-finance بروید.

کریستین بنز مدیر امور مالی شخصی و برنامه ریزی بازنشستگی مورنینگ استار است.

پیوندهای مرتبط

1. نگران تورم هستید؟ نکاتی که قبل از خرید نکات ETF باید بدانید

https://www.morningstar.com/funds/worried-about-inflation-what-know-before-buying-tips-etfs-2

2. 3 تغییر بزرگ برای برنامه ریزی بازنشستگی

https://www.morningstar.com/retirement/3-big-changes-retirement-planning-2026

3. این سؤالات را درباره نحوه دریافت حقوق از مشاور خود بپرسید

https://www.morningstar.com/personal-finance/ask-your-advisor-thise-questions-about-how-they-they-get-paid-2