قد يفاجئ الناس أنني وزوجي ندفع لمخطط مالي، نظرًا لأنني أقضي الكثير من الوقت في التخطيط المالي والضريبي والاستثماري في العمل. ومع ذلك، فإن التعاقد مع مخطط قد حقق عائدًا لا يمكن قياسه: راحة البال.

إليك بعض الأسباب الرئيسية التي تجعلنا ندفع مقابل الاستشارة المالية.

1) أردنا الحصول على رأي ثانٍ بشأن بعض القرارات المهمة.

كنت أرغب في الحصول على منظور مختلف بشأن الموضوعات الأقل شهرة، مثل التعامل مع أصحاب العمل، وما إذا كنا بحاجة إلى تأمين رعاية طويلة الأجل. كان بإمكاننا مواجهة كلتا القضيتين بمفردنا، لكن وجود التوجيه المهني ساعدنا على المضي قدمًا بثقة أكبر.

2) لقد وجدنا نموذج عمل منطقيًا لموقفنا.

يسعدنا العثور على شركة تخطيط مالي يمكنها العمل معنا كل ساعة للإجابة على أسئلتنا المحددة، بدلاً من الإدارة المستمرة للمحفظة. قد يكون الدفع مقابل المشورة المالية بشكل مستمر، من خلال رسوم إدارة الأصول أو أي ترتيب آخر، أمرًا مناسبًا لبعض الأشخاص. قم بالتسوق للعثور على نموذج عمل يناسب نوع ومستوى الخدمة التي تحتاجها. وهذا يتطلب الوضوح بشأن ما تريد.

لا يشعر معظم المخططين الماليين الشاملين، بما في ذلك مخططونا، بالارتياح عند الإجابة على الأسئلة دون فهم وضعك المالي بشكل كامل. بدا سؤالي حول تأمين الرعاية الطويلة الأجل واضحًا ومباشرًا، لكن مخططتنا لا يمكنها الإجابة بثقة إلا إذا فهمت أصول التقاعد لدينا، والضمان الاجتماعي المتوقع، والإنفاق المتوقع أثناء التقاعد. يحتاج المخطط الجيد إلى وقت لمراجعة وضعك الإجمالي قبل تقديم الإجابات. (أعتبر ذلك علامة حمراء إذا كان المخطط على استعداد لتقديم نصيحة مستهدفة دون مراجعة شاملة.) وقد يعني ذلك رسومًا أكثر مما توقعت.

3) لقد أعطانا حافزًا للتنظيم والبقاء منظمين.

يتطلب منك المخطط المالي الشامل أيضًا مشاركة الكثير من المعلومات - كشوفات لجميع حساباتك المالية، والإقرارات الضريبية، وقسائم الرواتب، وما إلى ذلك. إذا كنت تدفع بالساعة، فمن مصلحتك جمع كل هذه الوثائق بنفسك بدلاً من تسليم أكوام من الأوراق غير المنظمة. لم يكن جمع المستندات أمرًا سهلاً، لكنني تمكنت من جمع الكثير من الأوراق المالية من خلال هذه العملية. استمرت هذه الحملة التنظيمية الأولية في تحقيق نتائج جيدة: فنحن نحتفظ فقط بمجموعة صغيرة من المستندات المالية ويمكننا الوصول بسهولة إلى أي شيء نحتاجه.

4) نحن نحب أن يكون لدينا خطة للخلافة.

كميزة غير متوقعة للعمل مع المخطط، لديهم الآن معلومات حالية عن كل علاقة مالية لدينا: حساباتنا المصرفية، وخطط التقاعد في الشركة، وحسابات الاستجابة العاجلة، وبوالص التأمين. ترتبط حساباتنا ببوابة التخطيط المالي للشركة حتى يتمكن مخططنا من رؤية ما يحدث معهم في الوقت الفعلي، دون الحاجة إلى مستندات جديدة. يمكن لأي من المخططين في الشركة أيضًا الوصول إلى معلوماتنا في حالة الضرورة. إذا حدث لنا شيء ما، فسيكون لدى أحبائنا مورد شامل لمساعدتهم على حل الأمور. يمكنك الاحتفاظ بسجلات دقيقة وتطوير خطة الخلافة الخاصة بك، ولكن تخزين جميع وثائقنا مع طرف ثالث يساعد في تخفيف المخاوف بشأن تلف السجلات أو فقدانها.

5) يمكن لطرف ثالث أن يساعدنا في منحنا "الإذن بالإنفاق".

أنا وزوجي لا نحرم أنفسنا، ولكننا أمضينا حياتنا في الكسب والادخار. إن تشغيل مفتاح الإنفاق عند التقاعد قد يشكل تحدياً ذهنياً. لقد وفرت توقعات التقاعد التي وضعها مخططنا (بما في ذلك اختبارات التحمل للتخفيضات الكبيرة في السوق وتغييرات قانون الضرائب) راحة البال الهائلة. هناك طرق أخرى للمساعدة في مشكلة "الإذن بالإنفاق"، ولكن بالنسبة لي يمكن للمخطط المالي أن يقدم الكثير من القيمة في هذا السياق. من أجل راحة البال مع تقدمنا ​​في السن، إنها علاقة نخطط للحفاظ عليها.

____

تم تقديم هذه المقالة إلى وكالة أسوشيتد برس بواسطة Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي، انتقل إلى https://www.morningstar.com/personal-finance.

كريستين بنز هي مديرة التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد في Morningstar.

روابط ذات صلة

1. عندما تخطئ توجيهات IRS: كيفية تجنب أخطاء IRA المكلفة

https://www.morningstar.com/retirement/when-irs-guidance-goes-wrong-how-avoid-costly-ira-mistakes

2. قائمة مرجعية للمتقاعدين لإنهاء هذا العام

https://www.morningstar.com/retirement/checklist-retirees-finish-this-year

3. 4 خطوات ذكية لخفض فاتورة الضرائب لعام 2025 بموجب القواعد الجديدة

https://www.morningstar.com/personal-finance/4-smart-moves-cut-your-2025-tax-bill-under-new-rules