ممکن است افراد را متعجب کند که من و شوهرم به یک برنامه ریز مالی پول می دهیم، با توجه به اینکه زمان زیادی را صرف برنامه ریزی مالی، مالیاتی و سرمایه گذاری در محل کار می کنم. با این حال، استخدام یک برنامه ریز بازدهی را به همراه دارد که نمی توان آن را کمیت کرد: آرامش خاطر.

در اینجا چند دلیل کلیدی وجود دارد که ما برای مشاوره مالی هزینه می کنیم.

1) ما نظر دومی در مورد چند تصمیم مهم می‌خواستیم.

می‌خواستم دیدگاه متفاوتی در مورد موضوعات کمتر آشنا داشته باشم، مانند مدیریت سهام کارفرما، و اینکه آیا به بیمه مراقبت طولانی‌مدت نیاز داریم یا خیر. ما می‌توانستیم به تنهایی با هر دو مشکل روبرو شویم، اما داشتن راهنمایی حرفه‌ای به ما کمک کرد تا با اطمینان بیشتری به جلو برویم.

2) ما یک مدل کسب‌وکار پیدا کردیم که برای وضعیت ما منطقی است.

خوشحال شدیم که یک شرکت برنامه‌ریزی مالی پیدا کنیم که بتواند به‌جای مدیریت مستمر پورتفولیو، به صورت ساعتی با ما برای پاسخگویی به سؤالات خاص ما همکاری کند. پرداخت مستمر برای مشاوره مالی، از طریق کارمزد دارایی های تحت مدیریت یا ترتیبات دیگر، می تواند برای برخی افراد مناسب باشد. برای یافتن مدل کسب و کار متناسب با نوع و سطح خدمات مورد نیاز خود، خرید کنید. این نیاز به وضوح در مورد آنچه می خواهید دارد.

بیشتر برنامه ریزان مالی جامع نگر، از جمله ما، از پاسخ دادن به سؤالات بدون درک کامل وضعیت مالی شما ناراحت نیستند. سؤال من در مورد بیمه مراقبت طولانی‌مدت ساده به نظر می‌رسید، اما برنامه‌ریز ما تنها در صورتی می‌توانست با اطمینان پاسخ دهد که دارایی‌های بازنشستگی ما، امنیت اجتماعی مورد انتظار و هزینه‌های دوران بازنشستگی را پیش‌بینی کند. یک برنامه ریز با کیفیت خوب به زمان نیاز دارد تا وضعیت کلی شما را قبل از دادن پاسخ بررسی کند. (اگر برنامه‌ریزی مایل به ارائه مشاوره هدفمند بدون بررسی جامع باشد، من آن را یک پرچم قرمز می‌دانم.) این می‌تواند به معنای هزینه‌های بیشتر از آنچه شما پیش‌بینی می‌کردید باشد.

3) به ما انگیزه ای داد تا سازماندهی کنیم و بمانیم.

یک برنامه ریز مالی کل نگر همچنین از شما می خواهد که اطلاعات زیادی را به اشتراک بگذارید - صورتحساب های تمام حساب های مالی، اظهارنامه های مالیاتی، اوراق خرد و غیره. اگر ساعتی پرداخت می‌کنید، به نفع شماست که تمام اسناد را خودتان جمع‌آوری کنید، نه اینکه انبوهی از اسناد سازمان‌یافته را تحویل بگیرید. جمع آوری مدارک کار آسانی نبود، اما من توانستم از طریق این فرآیند اسناد مالی زیادی را جمع آوری کنم. آن حمله اولیه سازمان به پرداخت سود ادامه داده است: ما فقط یک دسته کوچک از اسناد مالی را نگهداری می کنیم و می توانیم به راحتی به هر چیزی که نیاز داریم دسترسی داشته باشیم.

4) ما عاشق داشتن یک طرح جانشین پروری هستیم.

به عنوان یک مزیت غیرمنتظره برای کار با یک برنامه ریز، آنها اکنون اطلاعات جاری در مورد هر رابطه مالی ما دارند: حساب های بانکی، برنامه های بازنشستگی شرکت و IRA، و بیمه نامه ها. حساب‌های ما به پورتال برنامه‌ریزی مالی شرکت پیوند داده شده‌اند تا برنامه‌ریز ما بتواند بدون نیاز به اسناد جدید، آنچه را که با آن‌ها در زمان واقعی اتفاق می‌افتد، ببیند. هر یک از برنامه ریزان در شرکت نیز می توانند به اطلاعات ما دسترسی داشته باشند. اگر اتفاقی برای ما بیفتد، عزیزان ما یک منبع یک مرحله ای برای کمک به آنها در حل مسائل خواهند داشت. شما می توانید سوابق دقیق نگه دارید و طرح جانشینی خود را توسعه دهید، اما ذخیره تمام اسناد ما با شخص ثالث به کاهش نگرانی در مورد آسیب یا گم شدن سوابق کمک می کند.

5) شخص ثالثی می‌تواند به ما «اجازه خرج کردن» بدهد.

من و شوهرم خود را محروم نمی‌کنیم، اما تمام عمر خود را صرف کسب درآمد و پس‌انداز کرده‌ایم. روشن کردن کلید مخارج در دوران بازنشستگی می تواند از نظر ذهنی چالش برانگیز باشد. پیش‌بینی‌های بازنشستگی برنامه‌ریز ما (از جمله تست‌های استرس برای کاهش‌های بزرگ بازار و تغییرات قانون مالیات) آرامش فوق‌العاده‌ای را فراهم کرده است. راه های دیگری برای کمک به مشکل «اجازه خرج کردن» وجود دارد، اما برای من یک برنامه ریز مالی می تواند ارزش زیادی در این زمینه ارائه دهد. برای آرامش ذهنی خودمان با بالا رفتن سن، این رابطه ای است که قصد داریم آن را حفظ کنیم.

____

این مقاله توسط مورنینگ استار در اختیار آسوشیتدپرس قرار گرفته است. برای مطالب بیشتر در زمینه امور مالی شخصی، به https://www.morningstar.com/personal-finance بروید.

کریستین بنز مدیر امور مالی شخصی و برنامه ریزی بازنشستگی مورنینگ استار است.

پیوندهای مرتبط

1. هنگامی که راهنمایی IRS اشتباه می شود: چگونه از اشتباهات پرهزینه IRA جلوگیری کنیم

https://www.morningstar.com/retirement/when-irs-guidance-goes-wrong-how-avoid-costly-ira-mistakes

2. چک لیستی برای بازنشستگان که امسال را به پایان می‌رسانند

https://www.morningstar.com/retirement/checklist-retirees-finish-this-year

3. 4 حرکت هوشمند برای کاهش صورت‌حساب مالیاتی 2025 تحت قوانین جدید

https://www.morningstar.com/personal-finance/4-smart-moves-cut-your-2025-tax-bill-under-new-rules