متوسط ​​نرخ وام مسکن 30 ساله در ایالات متحده این هفته به پایین ترین سطح خود در بیش از یک سال گذشته رسید و روند اخیر را گسترش داد که به افزایش فروش عقب مانده مسکن در ایالات متحده کمک کرد.

فردی مک، خریدار وام مسکن، پنجشنبه گفت که میانگین نرخ وام مسکن بلندمدت از 6.27 درصد در هفته گذشته به 6.19 درصد کاهش یافت. یک سال پیش، میانگین نرخ 6.54 درصد بود.

این سومین کاهش متوالی هفتگی است و میانگین نرخ را به پایین‌ترین سطح خود از 3 اکتبر 2024 می رساند، زمانی که 6.12% بود.

هزینه‌های استقراض در وام‌های با نرخ ثابت 15 ساله، که در بین مالکان خانه‌هایی که وام‌های خانه‌شان را مجدداً تأمین مالی می‌کنند، محبوبیت دارد، نیز در این هفته کاهش یافت. میانگین نرخ از 5.52 درصد در هفته گذشته به 5.44 درصد کاهش یافت. یک سال پیش، 5.71 درصد بود، فردی مک گفت.

نرخ‌های وام مسکن تحت‌تاثیر عوامل متعددی قرار می‌گیرند، از تصمیم‌های سیاست نرخ بهره فدرال رزرو گرفته تا انتظارات سرمایه‌گذاران بازار اوراق قرضه برای اقتصاد و تورم. آنها عموماً از مسیر بازدهی 10 ساله خزانه‌داری پیروی می‌کنند که وام دهندگان از آن به عنوان راهنمای قیمت‌گذاری وام‌های مسکن استفاده می‌کنند.

متوسط ​​نرخ وام مسکن 30 ساله از سپتامبر 2022 تا کنون بالای 6 درصد باقی مانده است، سالی که نرخ وام مسکن از پایین ترین سطح تاریخی شروع به بالا رفتن کرد. بازار مسکن از آن زمان تاکنون در رکود بوده است.

فروش خانه‌های قبلاً اشغال شده در ایالات متحده در سال گذشته به پایین‌ترین سطح خود در نزدیک به 30 سال اخیر سقوط کرد. فروش امسال کند باقی مانده است، اما ماه گذشته با کاهش نرخ‌های وام مسکن به سریع‌ترین سرعت خود از فوریه رسیده است.

نرخ وام مسکن در ماه ژوئیه و در پی تصمیم فدرال رزرو در ماه گذشته برای کاهش نرخ بهره اصلی خود برای اولین بار در یک سال، در بحبوحه نگرانی فزاینده در مورد بازار کار ایالات متحده، شروع به کاهش کرد.

در نشست سیاستگذاری خود در سپتامبر، مقامات فدرال رزرو پیش بینی کردند که بانک مرکزی امسال دو بار دیگر و یک بار در سال 2026 نرخ خود را کاهش خواهد داد. انتظارات این که سیاست گذاران فدرال رزرو در نشست هفته آینده خود کاهش دیگری را اعلام کنند، به پایین آوردن خزانه 10 ساله به زیر 4 درصد در اواخر کمک کرده است.. در ظهر پنجشنبه در 3.99٪ بود، نه چندان دور از حدود 3.97٪ در زمان مشابه در هفته گذشته.

با این وجود، در صورت افزایش بیشتر تورم در بحبوحه استفاده رو به گسترش دولت ترامپ از تعرفه ها و تشدید جنگ تجاری اخیر با چین، فدرال رزرو می تواند مسیر خود را تغییر دهد.

جیک کریمل، اقتصاددان ارشد در Realtor.com گفت: «کاهش آتی در حال حاضر قیمت گذاری شده است، در حالی که عدم اطمینان در مورد یک حرکت بالقوه دسامبر، کسری بودجه سرسخت و انتظارات تورمی ماندگار همچنان باعث محدود شدن میزان کاهش نرخ وام مسکن می شود.

حتی اگر فدرال رزرو تصمیم بگیرد که نرخ کوتاه مدت خود را بیشتر کاهش دهد، این لزوما به این معنا نیست که نرخ وام مسکن همچنان در حال کاهش است. پاییز گذشته، پس از اینکه فدرال رزرو برای اولین بار در بیش از چهار سال گذشته نرخ خود را کاهش داد، نرخ های وام مسکن بالاتر رفت و در نهایت در ژانویه امسال به کمی بیش از 7 درصد رسید.

کاهش نرخ‌ها در اواخر تابستان به مالکانی که در سال‌های اخیر پس از افزایش نرخ‌ها به بالای 6 درصد خرید کرده‌اند، کمک کرده است تا وام مسکن خود را به نرخ پایین‌تری بازپرداخت کنند.

بر اساس گزارش انجمن بانکداران وام مسکن، درخواست‌های وام مسکن، که شامل وام برای خرید خانه یا تامین مالی مجدد وام مسکن موجود می‌شود، در هفته گذشته نسبت به هفته قبل 0.3 درصد کاهش یافت. اما درخواست‌ها برای وام‌های رهن مجدد تقریباً 56 درصد از کل درخواست‌ها را تشکیل می‌دهند که افزایش اندکی نسبت به هفته قبل است.

بسیاری از خریداران بالقوه مسکن نیز به وام‌های با نرخ قابل تنظیم روی می‌آورند. چنین وام‌هایی که معمولاً نرخ‌های بهره اولیه پایین‌تری نسبت به وام‌های مسکن سنتی 30 ساله با نرخ ثابت ارائه می‌دهند، 10.8٪ از کل درخواست‌های وام مسکن را در هفته گذشته تشکیل می‌دهند.

نرخ وام مسکن باید به زیر 6٪ کاهش یابد تا تامین مالی مجدد به گزینه ای جذاب برای طیف وسیع تری از صاحبان خانه تبدیل شود. با توجه به Realtor.com، این به این دلیل است که حدود 80٪ از خانه های ایالات متحده با وام مسکن دارای نرخ زیر 6٪ و 53٪ دارای نرخ زیر 4٪ هستند.