تغییرات بزرگی در وام های دانشجویی در راه است. در اینجا مواردی است که اگر در حال مبارزه هستید بدانید.
میلیونها وام گیرنده از وامهای دانشجویی فدرال خود عقب ماندهاند و دولت در حال آماده شدن برای برداشتن گامهای تهاجمی برای وصول در سال 2026 است.
سیستم وام دانشجویی فدرال، که به دلیل شکایتها و قوانین در حال تحول بوده است، همچنان در جریان است. در اواخر سال 2023، دولت فدرال به توقف پرداختها در دوران همهگیری پایان داد و یک سال بعد، گزارش پرداختهای دیرکرد به دفاتر اعتباری را از سر گرفت.
اگر برای پرداخت هزینههای ماهانه خود مشکل دارید، اقداماتی وجود دارد که میتوانید انجام دهید تا بهروز بمانید و از پیشفرض خود جلوگیری کنید، که میتواند منجر به بازپرداخت اجباری پرداختها از پرداخت مالیات شما شود. کارشناسان توصیه میکنند اکنون گزینههای مقرون به صرفه را بررسی کرده و در صورت نیاز برای جلوگیری از عواقب شدید بالقوه اقدام کنید.
در اینجا باید بدانید.
چه تعداد از وامگیرندگان از وامهای دانشجویی عقب ماندهاند؟
تقریباً 10 میلیون وامگیرنده در حال نکول هستند، از جمله حدود 3.4 میلیون نفر که به طور رسمی برنامهای را که کارشناسان اعلام کردهاند به عنوان یک برنامه نکولشده توسط دولت، به طور رسمی به برنامه نکولشده دولت منتقل نشدهاند، از وامهای دانشجویی عقب ماندهاند. کانتروویتز، با توجه به تجزیه و تحلیل خود از داده های وام فدرال در 30 سپتامبر. این نشان دهنده حدود یک چهارم کل وام گیرندگان وام دانشجویی فدرال است. آقای کانتروویتز گفت، حدود سه میلیون وام گیرنده دیگر پرداختهای خود را از دست دادهاند، اما هنوز نکول نکردهاند.
علاوه بر این، احتمالاً هفت میلیون وامگیرنده دیگر در طرح محکوم به فنا SAVE ملزم به انتخاب طرح جدید و شروع بازپرداخت زودتر از آنچه بسیاری بودند خواهند بود. ابی شافروث، مدیر عامل وکالت در مرکز ملی حقوق مصرف کننده، گفت که پرداخت وام گیرندگان SAVE بیش از یک سال است که به دلیل دعوی قضایی متوقف شده است و وام گیرندگان ممکن است برای تنظیم مجدد پرداخت ها دچار مشکل شوند. "آنها در معرض خطر خواهند بود."
این وضعیت نگرانیهایی را در مورد موجی از نکولهای جدید ایجاد کرده است، زیرا وامگیرندگان نیز با هزینههای بالای زندگی، بازار کار نامشخص و آشفتگی بیمه درمانی دست و پنجه نرم میکنند. طبق نظرسنجی اخیری که از 1010 وام گیرنده فدرال برای موسسه دسترسی و موفقیت در کالج، یک گروه تحقیقاتی و حمایت از آموزش انجام شده است، تقریباً نیمی از وام گیرندگان گفتند که برای پرداخت وام و نیازهای اساسی، معاوضه میکنند.
، معاون رئیسجمهور فدرال Zakini گفت: «ما نگران هستیم که مردم نتوانند از عهده پرداختهای خود برآیند.» سیاست و حمایت.
وزارت آموزش گفت که وام گیرندگان را تشویق می کند تا StudentAid.gov را برای ابزارهای آنلاین و نکات بازپرداخت بررسی کنند.
اگر نتوانم از عهده پرداخت های خود برآیم چه می شود؟
منو برنامه های درآمد محور دولت که پرداخت ها را مقرون به صرفه تر می کند، با پیوند دادن آنها به یک وام، کمتر می شود. طرح جایگزین سخاوتمندانه برای وام گیرندگان جدید.
اما در حال حاضر، چندین طرح موجود است که می تواند هزینه های ماهانه را در مقایسه با یک برنامه پرداخت استاندارد 10 ساله کاهش دهد. (علاوه بر برنامههای مبتنی بر درآمد، تغییرات دیگری نیز برای وامگیرندگان فعلی موجود است، از جمله گزینه «فارغالتحصیلی» که پرداختهای ماهانه را در طول زمان افزایش میدهد.) با این حال، حدود نیمی از وامگیرندگان در نظرسنجی مؤسسه گفتند که «کمی» در مورد چنین طرحهایی شنیدهاند و 15 درصد «اصلاً هیچ چیزی» شنیدهاند. و اندازه خانواده هنگام تعیین مبالغ پرداخت ماهانه در نظر گرفته شود: بازپرداخت مبتنی بر درآمد، معروف به I.B.R. بازپرداخت مشروط درآمد یا I.C.R. و پرداخت به اندازه درآمد یا PAYE.
کارشناسان وام توصیه میکنند از یک ابزار شبیهساز بازپرداخت وام در وبسایت کمک دانشجویی فدرال استفاده کنید تا واجد شرایط بودن خود را بررسی کنید (برخی از انواع وامها با برنامههای خاصی کار نمیکنند) و پرداخت تخمینی شما را مشاهده کنند. سپس، میتوانید بهصورت آنلاین در StudentAid.gov برای طرحی که ترجیح میدهید درخواست دهید.
خانم شفروت گفت: «بهترین سناریو این است که برنامهای را پیدا کنید که بتوانید از عهده آن برآیید.
اگر مطمئن نیستید که اکنون در کدام برنامه پرداخت هستید، به داشبورد فدرال کمک دانشجویی خود یا با سرویسدهنده وامتان - بیانیههای پرداختی
را به شما چک کنید. I.C.R. برنامههای PAYE و PAYE قرار است تا 1 ژوئیه 2028 متوقف شوند. با این حال، پرسیس یو، معاون مدیر عامل و مشاور مدیریت در Protect Borrowers، یک گروه مدافع، گفت، اگر یکی از این طرحها اکنون پرداخت کمتری به شما ارائه دهد، ممکن است ارزش ثبت نام را داشته باشد، حتی اگر در نهایت مجبور به تغییر شوید. I.B.R. این گزینه برای افرادی که قبلاً برای کالج وام گرفتهاند، تا زمانی که بعد از 1 ژوئیه 2026 وام جدید نگیرند، در دسترس است. قبلاً، وامگیرندگان برای ثبتنام در I.B.R باید «مشکلات مالی جزئی» نشان میدادند، اما این الزام به عنوان بخشی از قانون بودجه فدرال تابستان گذشته حذف شد. طبق بهروزرسانی وبسایت فدرال کمک دانشجویی در 22 دسامبر، شبیهساز وام اکنون این تغییر را منعکس میکند.برنامه جدید مبتنی بر درآمد، برنامه کمک بازپرداخت یا RAP، قرار است در جولای آینده آغاز شود. در نظر گرفته شده است که در نهایت تنها گزینه جایگزین برای وام های دانشجویی جدید باشد. همچنین از ژوئیه تغییراتی در طرح بازپرداخت استاندارد برای وامهای جدید اعمال میشود.
چقدر سریع میتوانم به یک طرح درآمد محور بروم؟
دپارتمان آموزش میگوید در صورتی که وامگیرندگان موافقت کنند که این بخش دادههای مالیاتی خود را مستقیماً از سرویس درآمد داخلی بازیابی کند، تغییر طرحها «سریع و آسان» است. اسکات بوکانن، مدیر اجرایی اتحاد خدمات وام دانشجویی، یک گروه تجاری، گفت که تعداد درخواستهای معوق تا حد زیادی برطرف شده است و اکنون 90 درصد آن ظرف دو روز پردازش میشود.
اگر نتوانم پرداختهایم را حتی در یک طرح ویژه بپردازم، چه؟ بگو هر دو گزینه به شما امکان می دهند پرداخت ها را برای مدتی معلق کنید. اما اشکالاتی وجود دارد. در بیشتر موارد، بهره همچنان افزایش می یابد. (با تعویق، به وامهای یارانهای مقرونبهصرفهتر سود تعلق نمیگیرد.)
و اگر برنامه بخشش وام را دنبال میکنید که اجازه میدهد بدهیتان پس از انجام تعداد مورد نیاز پرداخت لغو شود - معمولاً برای 20 یا 25 سال، بسته به طرح، - تعلیق ممکن است زمان را افزایش دهد. بخشش.
برای درخواست، با سرویس دهنده وام خود تماس بگیرید. در برخی موارد، ممکن است نیاز به ارائه اسنادی مانند صورتحسابهای پزشکی یا اثبات مزایای بیکاری داشته باشید.
اگر صورتحسابهای کارت اعتباری شما را تحت فشار قرار داده است، یک برنامه مشاوره اعتباری غیرانتفاعی معتبر میتواند به شما در مدیریت سایر بدهیها و تنظیم بودجه کمک کند تا بتوانید وامهای دانشجویی خود را پرداخت کنید. بتسی مایوت، رئیس و مؤسس مؤسسه مشاوران وام دانشجویی، که مشاوره وام رایگان ارائه میدهد، گفت: میتوانید به صورت آنلاین در بنیاد ملی مشاوره اعتباری جستجو کنید.
اگر من فقط پرداخت وامهایم را متوقف کنم چه میشود؟
اگر پرداختهای خود را نادیده بگیرید، خود را برای مشکلات مالی بیشتری آماده خواهید کرد. او گفت: «اگر اجازه بدهی نپردازی، واقعاً با مشکل مواجه میشوی.
وقتی نکول میکنید، مانده وام شما بهطور کامل سررسید میشود. و امتیاز اعتباری شما ضربه جدی خواهد خورد.
برای خروج از نکول، باید موافقت کنید که وام خود را بازسازی کنید، که معمولاً شامل پرداخت های مقرون به صرفه در یک دوره زمانی است، یا بدهی خود را در یک وام جدید تجمیع کنید. به طور کلی توانبخشی ارجح است، آقای. بوکانان گفت، چون سابقه نکول از سابقه اعتباری شما حذف شده است (اگرچه سابقه تأخیر در پرداخت ها باقی مانده است). اگر در اواخر مرحله نکول هستید، ممکن است به خدمات فدرال Maximus ارجاع داده شوید، که برنامه حل و فصل پیشفرض دولت را مدیریت میکند.
اگر اقدامی انجام ندهید، بدهی از بین نمیرود. دولت فدرال برنامه جمع آوری خود را مجدداً شروع کرده است، که به آن اجازه می دهد مستقیماً از چک حقوق شما (به نام گارنیشینگ) برای پرداخت بدهی شما پول بگیرد. دولت ترامپ در ماه دسامبر اعلام کرد که به حدود 1000 وام گیرنده اطلاع داده است که در اوایل سال 2026 شروع به پرداخت دستمزدهایشان خواهد کرد و انتظار دارد در طول زمان هشدارهای بیشتری ارسال کند.
خانم یو گفت: "بسیاری از مردم متوجه نیستند که ماشینهای پیشفرض دوباره روشن شده است." خانم یو گفت که بسیاری از خانواده ها به بازپرداخت خود متکی هستند، از جمله آنهایی که ناشی از اعتبار مالیات بر درآمد برای کارگران کم درآمد است، تا هزینه هایی مانند قبض های پزشکی و تعمیرات خودرو را بپردازند. او گفت: «این یک شوک بزرگ خواهد بود.
اگر من در طرح بازپرداخت SAVE باشم چه میشود؟
SAVE، مقرونبهصرفهترین طرح بازپرداخت جایگزین، قبلاً متوقف میشد، و اکنون ممکن است به زودی در نتیجه توافقی بین وزارت آموزش، میسوری و ایالت، متوقف شود. توافقی که در 9 دسامبر اعلام شد، در انتظار تایید قاضی است. تحت شرایط پیشنهادی، هیچ وام گیرنده جدیدی نمیتواند ثبتنام کند، هرگونه درخواست معلق رد میشود و شرکتکنندگان باید به برنامههای بازپرداخت جدید بروند. جدول زمانی تغییرات مشخص نیست. این دپارتمان تخمینهای متفاوتی از زمان تماس با وامگیرندگان ارائه کرده است.
وامگیرندگانی که از طریق یک برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد به دنبال بخشش وام هستند و ۲۵ سال (۳۰۰ ماه) پرداختهای واجد شرایط را انجام دادهاند، باید درخواست تغییر به I.B.R را در نظر بگیرند. یا I.C.R.، زیرا آنها اکنون واجد شرایط لغو وام های خود در این طرح ها هستند، مرکز ملی حقوق مصرف کننده توصیه کرد. وبسایت مرکز جزئیات بیشتری در مورد تأثیرات حل و فصل ارائه میدهد.