در ماه سپتامبر، یک وام‌دهنده خودروی subprime بزرگ در میان ادعاهایی مبنی بر کلاهبرداری شرکت از وام دهندگان بانکی خود، اعلام ورشکستگی کرد.

سه ماه بعد، دادستان‌های فدرال در نیویورک اتهامات کلاهبرداری جنایی را علیه دو مدیر ارشد این شرکت، Tricolor Auto، اعلام کردند. اتهامات.

کیفرخواست چهار فقره ای که روز چهارشنبه توسط دادستان نیویورک ارائه شد، دانیل چو، موسس و مدیر اجرایی سابق Tricolor، و دیو گودگیم، مدیر عامل سابق این شرکت را به سازماندهی طرحی چند ساله متهم می کند که چندین بانک و سرمایه گذاران خصوصی را فریب داده است. از جمله اتهامات این است که مدیران سابق حدود "800 میلیون دلار وثیقه جعلی" برای دریافت وام و سایر خطوط اعتباری ارسال کرده اند.

فروپاشی Tricolor در سپتامبر باعث نگرانی در وال استریت از مشکلات احتمالی گسترده در صنعت خودروهای ارزان قیمت شد که به وام گیرندگان با سابقه اعتباری متزلزل اعطا می شود. وام‌دهنده‌های subprime معمولاً به عنوان وثیقه برای شرکت‌ها استفاده می‌شوند تا از بانک‌ها و سایر ارائه‌دهندگان اعتبار تامین مالی کنند، بنابراین وام‌دهنده خودکار می‌تواند وام‌های بیشتری به مصرف‌کنندگان بدهد.

JPMorgan Chase یکی از بانک‌های بزرگی بود که با استفاده از وام‌های خودرو به عنوان وثیقه، به Tricolor وام داده بود. و اندکی پس از شکست شرکت، جیمی دیمون، مدیر اجرایی بانک، هشدار داد که سقوط Tricolor و تامین‌کننده قطعات خودرو غیرمرتبط می‌تواند نشانه‌ای از تضعیف شیوه‌های وام دهی شرکت‌ها باشد. او گفت: "وقتی یک سوسک می بینید، احتمالاً تعداد بیشتری از آنها وجود دارد." در اوایل سال جاری، JPMorgan کاهش هزینه‌ای 170 میلیون دلاری مربوط به سقوط Tricolor را ثبت کرد.

نگرانی در مورد وام‌دهی شرکت‌ها در وال استریت با توجه به نشانه‌هایی مبنی بر کند شدن رشد اقتصادی و عقب‌نشینی مصرف‌کنندگان از مخارج همچنان یک مشکل در وال استریت است. اما در حال حاضر به نظر می رسد که مشکلات در Tricolor نتیجه یک طرح کلاهبرداری بوده است که دادستان های فدرال گفتند در سال 2018 آغاز شد، نه یک مشکل سیستماتیک تر در صنعت وام.

Tricolor، مستقر در دالاس، بر مشتریان اسپانیایی تبار که به دنبال خرید خودروهای دست دوم هستند تمرکز کرده بود. اما قربانیان اصلی طرح کلاهبرداری که توسط دادستان ها مشخص شده بود، وام دهندگان و سرمایه گذاران بانکی شرکت بودند.

"جی کلیتون، یکی از بخش های ایالت نیویورک در جنوب ایالات متحده، گفت: "تریکالر بارها به بانک ها و سایر ارائه دهندگان اعتبار دروغ گفته است، از جمله با جعل داده های وام خودکار و "وثیقه دو برابری". "تقلب جزء جدایی ناپذیر استراتژی تجاری Tricolor شد."

Mr. چو قرار بود روز چهارشنبه به دلیل اتهامات وارده در منطقه جنوبی فلوریدا در دادگاه حاضر شود. وکیل او بلافاصله برای اظهار نظر در دسترس نبود. آقای بر اساس این بیانیه، Goodgame قرار است روز پنجشنبه در ناحیه شمالی تگزاس نمایش داده شود. بلافاصله مشخص نشد که چه کسی نماینده اوست.

این طرح آشکار در تابستان گذشته شروع به فروپاشی کرد، زمانی که برخی از وام دهندگان نگرانی‌های خود را با شرکت در مورد مشکلات احتمالی در مورد وثیقه‌هایی که برای وام ارسال کرده بود مطرح کردند. مقامات گفتند که تماس‌های تلفنی ضبط‌شده مخفیانه و سایر ارتباطاتی را در اختیار داشتند که در آن آقای چو سعی کرد راهبردی برای سرزنش بانک‌ها به دلیل انجام تحقیقات لازم برای کشف تقلب و «استفاده از این تهدید به‌عنوان اهرمی» با بانک‌ها برای عدم افشای نگرانی‌هایشان ارائه کند.

دادستان‌ها گفتند که آقای چو میلیون‌ها نفر را به‌منظور جبران خسارت‌های شخصی خود استفاده کرده است. و خرید ملکی در بورلی هیلز، کالیفرنیا، فقط چند هفته قبل از تشکیل پرونده ورشکستگی.

در تنظیم اتهامات، دادستان های فدرال گفتند که از جروم کولار، مدیر ارشد مالی سابق شرکت، و یکی دیگر از مدیران اجرایی سابق، آمرین سیبولد، اقرار به گناه کرده اند. دادستان گفت که هر دو با تحقیقات همکاری می کنند.

آقای. کلیتون همچنین یک کنفرانس خبری در دفتر دادستانی ایالات متحده در منهتن پایین برگزار کرد تا درباره تشکیل اتهامات بحث کند.

در این کنفرانس خبری، از آقای کلایتون در مورد موضوع فوری دیگری پرسیده شد - انتشار قریب‌الوقوع برنامه‌ریزی شده توسط وزارت دادگستری برای همه پرونده‌ها و اطلاعاتی که سرمایه‌دار جنایی به عنوان بخشی از تحقیقات جمع‌آوری کرده بود. جفری اپستاین دادستان کل پام باندی اخیراً از آقای کلایتون خواسته است تا برخی از مسائل باقیمانده ناشی از پرونده جنایی آقای اپستین را بررسی کند، پرونده ای که در سال 2019 هنگامی که او در انتظار محاکمه به اتهامات قاچاق جنسی بود به پایان رسید. ماه گذشته، کنگره دستور داد تا وزارت دادگستری انتشار پرونده ها را تا 19 دسامبر آغاز کند.

آقای کلایتون گفت: «ما به تعهدات خود بر اساس این قانون و تعهدات خود در قبال دادگاه عمل خواهیم کرد.

بنجامین ویزر در گزارش مشارکت کرد.