هنگام ادعای تامین اجتماعی، بهترین حرکت مالی که می توانید انجام دهید این است که تا سن 70 سالگی صبر کنید.

این توصیه استاندارد طلایی کارشناسان است که به افزایش قابل توجه سالانه مزایای شما برای هر سالی که دریافت آن را پس از رسیدن به سنی که دولت آن را به سن بازنشستگی کامل یا سن 6-6-6 سال افزایش می دهد اشاره می کنند. تعدیل، و انتظار تا 70 سالگی برای به حداکثر رساندن پرداخت خود بهترین شرط بازنشستگی است.

فقط یک نکته وجود دارد: به ندرت کسی این توصیه را قبول می کند.

در سال 2024، فقط 8 درصد از مردان و 8.6 درصد از زنانی که ادعاهای جدید ارائه کرده بودند، تا آن سن برای حداکثر کردن مزایای مدیریت تأمین اجتماعی، متوقف شده بودند. بیش از 90 درصد از کل مطالبات جدید توسط افراد کمتر از 70 سال در آن سال ثبت شد.

بسیاری از کارگران به جای اینکه تا آنجایی که می توانند برای افزایش مزایای خود منتظر بمانند، پول نقد دولتی خود را در سن 62 سالگی می گیرند، سنی که در آن هر کسی به اندازه کافی بزرگ است که واجد شرایط باشد. اما ثبت چهار تا پنج سال قبل از سن بازنشستگی کامل به این معنی است که چک‌های آن‌ها ضربه بزرگ و دائمی می‌زند.

چرا از بهترین مستمری محافظت‌شده در برابر تورم که یک بازنشسته می‌تواند دریافت کند صرف نظر کنید؟ اکثر پرونده‌های اولیه صرفاً نمی‌توانند صبر کنند، یا فکر می‌کنند که نمی‌توانند صبر کنند، یا فکر می‌کنند که انتظار به اندازه کافی برای مالی آنها تفاوتی ایجاد نمی‌کند. دیوید بلانشت، رئیس تحقیقات بازنشستگی برای Prudential Financial، گفت: و تعداد کمی که می‌توانند نسبت به هم‌عصران خود سالم‌تر و ثروتمندتر باشند، می‌گوید.

آقای بلانشت گفت: «برای اکثر مردم، مهم نیست که شما چه چیزی به آنها بگویید. "بسیاری از بازنشستگان فقط سعی می کنند با چیزهایی که دارند کنار بیایند. آنها چاره ای ندارند."

با این وجود، ارزش این را دارد که چه زمانی باید مزایای خود را مطالبه کنید، حتی اگر کمی پیچیده باشد. این یک آغازگر است.

چرا مردم منتظر نمی‌مانند

میزان پولی که هر ماه از تامین اجتماعی دریافت می‌کنید به زمانی که شروع به دریافت مزایا می‌کنید بستگی دارد.

اگر متولد شده‌اید از 1،9 ژانویه، 6 و 6 ژانویه. href="https://www.ssa.gov/retirement/full-retirement-age" title="">سن بازنشستگی کامل شما 67 سال است. بیشتر صبر کنید و مزایای شما تا سن 70 سالگی 8 درصد در سال افزایش می یابد.

اما اگر ادعای تامین اجتماعی "پیش از موعد" یا قبل از سن بازنشستگی کامل دارید، پرداخت شما به شدت کاهش می یابد. ادعای 62 باعث می شود که پرداخت شما تا 30 درصد از مزایای سن بازنشستگی کامل کاهش یابد. این کاهش هر سال تا سن کامل بازنشستگی شما کاهش می یابد. مطالبه زودهنگام همچنین به این معنی است که هر درآمدی که بالاتر از حد تعیین شده به دست می آورید باعث می شود بخشی از مزایای شما به طور موقت تا رسیدن به سن بازنشستگی کامل متوقف شود. در حالی که گزینه‌های محدودی برای انصراف یا مکث وجود دارد، باید در انتخاب مجدد مزایای اولیه خود فکر کنید. دائمی.

دلایل قابل درک وجود دارد که مردم نمی توانند منتظر بمانند. روث فینکلشتاین، مدیر اجرایی مرکز بروکدیل برای پیری سالم در کالج هانتر، گفت بسیاری از افرادی که ادعا می‌کنند در سن 62 سالگی مزایا را دریافت می‌کنند، سال‌ها بیکار بوده یا بیکار بوده‌اند.

«انبوهی از افرادی که بین 50 تا 62 سال «بازنشسته» می‌شوند، به دلیل نگرانی‌های سلامتی از محل کار بیرون رانده شده‌اند یا مجبور به ترک محل کار شده‌اند. «آنها تا 62 سالگی دوام آورده اند.»

طبق گزارش اداره ملی تحقیقات اقتصادی، حدود 40 درصد از بازنشستگان بیش از نیمی از درآمد بازنشستگی خود را از تأمین اجتماعی دریافت می کنند. حدود 13 درصد کاملاً به مزایای آنها بستگی دارد.

و یک عامل ترس وجود دارد: طبق نظرسنجی سال 2025 شرودر در ایالات متحده بازنشستگی، بیش از یک سوم از برنامه های تامین اجتماعی غیر بازنشسته آمریکایی که می گویند از برنامه های غیر بازنشسته آمریکایی خارج می شود. این نگرانی مبتنی بر تخمین‌های فدرال است که تا سال 2033، صندوق اعتباری برنامه می‌تواند تنها 77 درصد از تمام مزایای برنامه‌ریزی شده را بپردازد. 70؟

آقای بلانشت گفت: «این راهنمایی به سمت بازنشستگانی است که دارایی‌هایی برای تأخیر در تقاضای مطالبات دارند و از سلامتی کافی برخوردارند تا فعالانه آن را در نظر بگیرند.

یکی دیگر از ملاحظات امید به زندگی است. 72 سال سن دارید و شخصی می گوید: «از 70 سالگی شروع به ادعا کنید»، منطقی نیست که شما چیز زیادی از تأمین اجتماعی دریافت نکنید.»

نقطه انقطاع: چیست؟

یکی از محاسباتی که مردم معمولاً در نظر می گیرند این است که چه زمانی با به تعویق انداختن مزایای خود، «معادل می شوند». این سنی است که مجموع پولی که در سن 70 سالگی با انتظار برای مطالبه دریافت می‌کنند بیشتر از کل مبلغی است که اگر زودتر مزایای خود را مطالبه می‌کردند جمع‌آوری می‌کردند. ماشین حساب‌ها، نمودارها و تحلیل‌های آنلاین بسیاری وجود دارد که به اعداد و ارقام نگاه می‌کنند.

به‌عنوان مثال: شخصی که در سن 67 سالگی کامل بازنشستگی ماهانه 3000 دلار دریافت می‌کند، با انتظار تا 70 سالگی، ماهانه 3720 دلار دریافت می‌کند. مبلغ دریافتی با انتظار تا سن 70 سالگی بیشتر از ادعای 67 سالگی تا 15 سال بعد، زمانی که آن فرد 82 ساله شد، نخواهد بود. src="https://static01.nyt.com/images/2025/12/06/multimedia/06biz-retiring70-2-gqjw/06biz-retiring70-2-gqjw-articleLarge.jpg?quality=75& آقای باروندز گفت: «نقطه سربه سر در مورد چیزی که در تأمین اجتماعی از دست می دهیم، اگر چند سال صبر کنیم، زمانی خواهد بود که من 83 سال دارم، و تفاوت ماهانه یک ذره نحوه زندگی ما را تغییر نخواهد داد. Times

برنامه ریزان مالی و دیگران افراد را از نگاه کردن به تامین اجتماعی از طریق آن لنز منصرف می کنند، زیرا این مفهوم مزایا را به عنوان درآمد تضمین شده مادام العمر منحرف می کند. خطر زنده ماندن بیشتر از پول برای بسیاری از بازنشستگان تا 90 سالگی ظاهر نمی شود و به حداکثر رساندن مزایای شما شبکه ایمنی بزرگ تری را برای زندگی بعدی ایجاد می کند.

سن سربه سر هنوز بخشی از توجه بلر باروندز، 64 ساله، همسر مدیر بازاریابی، ژان همپتون، و همکارانش بود. بودان، 62 ساله، یک استاد بازنشسته. در حال حاضر، آنها با درآمد حاصل از پس انداز و یک ارث زندگی می کنند. آقای باروندز زمانی که در ماه مارس 65 ساله شود ادعای تامین اجتماعی خواهد کرد و خانم بودان قصد دارد مزایای خود را در 63 یا 64 سالگی مطالبه کند.

"نقطه سربه سر در مورد آنچه در تامین اجتماعی از دست می دهیم، اگر چند سال صبر کنیم، زمانی خواهد بود که من 83 سال دارم، و تفاوت در هر ماه قرار نیست یک ذره تغییر کند." وی گفت: حتی اگر درآمدهای دیگری نیز داشته باشند، حداقل 15 درصد از مزایای تامین اجتماعی بدون مالیات است، در حالی که برداشت از حساب های بازنشستگی انفرادی آنها مشمول مالیات است.

فشار دادن آب از زندگی

دو دلیل دیگر برای ادعای ادعای قبل از 70 سالگی: وضعیت سلامتی شما و سرطان پستان شما در اوایل سرطان.

جانسون، یک پرستار در آستین، تگزاس، و همسرش، رویس جانسون، یک دانشمند زیست پزشکی، هر دو 67 ساله، تصمیم گرفتند که زمان ماجراجویی فرا رسیده است.

خانم جانسون گفت: «ما هر دو می‌خواستیم قایقرانی کنیم.

این زوج در سال 2012، در 15 سالگی، یک کاتاماران خریدند، اما در سن 15 سالگی، خانه خود را فروختند، اما به کار خود ادامه دادند. او گفت که بیشتر اثاثیه خود را به فرزندانشان دادند و به قایق در فلوریدا نقل مکان کردند.

در 10 سال بعد، این زوج در قایق 42 فوتی زندگی کردند و عمدتاً در کارائیب غربی قایقرانی داشتند. آن‌ها با درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری زندگی می‌کردند تا اینکه خانم جانسون در 60 سالگی حقوق بازنشستگی و خدمات مدنی خود را اعلام کرد. هر دو در سن 62 سالگی ادعای مزایای تامین اجتماعی کردند.

آقای جانسون به خاطر می‌آورد: «ما گفتیم، «ما همان کاری را که انجام می‌دهیم انجام می‌دهیم». "دریافت فوری تامین اجتماعی منطقی تر بود."

فرسودگی شغلی یکی دیگر از نگرانی های واقعی است، به خصوص زمانی که صنعتی که در آن کار می کنید به شدت تغییر کرده است. این تجربه گیل دانلی بادر بود.

خانم دانلی بادر، 71 ساله، که در سال 2015 از کار قانونی انفرادی خود در ایلینویز بازنشسته شد، گفت: «امنیت اجتماعی عقل من را نجات داد. من بدبخت شدم. دانلی بادر حقوق بازنشستگی نداشت، اما دارای مدرک I.R.A بود. او نمی خواست فوراً ضربه بزند. شوهرش، داگ بادر، به کار خود ادامه داد و در سن بازنشستگی کامل خود مدعی مزایا شد و حدود دو سال قبل از بازنشستگی از شغل خود به عنوان مدیر دادگاه میسوری در سال 2020 کار کرد.

خانم دانلی بادر قبل از ترک کار، تنها تا 6 سال از درآمد خود برای زندگی استفاده کرد. تولد.

او گفت: «به محض اینکه واجد شرایط شدم، تأمین اجتماعی را انتخاب کردم. "مطمئناً تا 70 سالگی صبر نمی کردم."

بدبخت: اگر شغل شما غیرقابل تحمل شده است، یا هنوز در میانسالی به دنبال ماجراجویی هستید، ادعای تامین اجتماعی می تواند پلی به سوی یک زندگی جدید باشد که به شما امکان می دهد پس انداز های دیگر را حفظ کنید یا پس انداز های دیگر را حفظ کنید. با دقت برنامه ریزی کنید، سایر منابع (درآمد حاصل از همسر، سرمایه خانه یا سایر دارایی ها) را بررسی کنید و با این ایده صلح کنید که ممکن است لازم باشد با صرفه جویی زندگی کنید یا حداقل پاره وقت به سر کار بازگردید.

نه چندان سالم: اگر با بیماری مبارزه می کنید و سال هایتان کوتاه به نظر می رسد، پس از توقف کار، ادعای تامین اجتماعی کنید. اگر این احتمال وجود دارد که شما بیش از 80 سال زندگی نکنید، هیچ فایده ای ندارد که تا 70 سالگی منتظر بمانید.

به هیچ وجه ثروتمند نیستید: اگر بعد از 50 سالگی شغل خود را از دست می دهید یا از کار خود اخراج می شوید، ممکن است به محض اینکه 62 ساله شوید گزینه ای جز مطالبه مزایای Social Security خود نداشته باشید.