بیشتر خریداران خودرو از نظر مالی خود را در یک نقطه سخت پیدا می کنند. براساس گزارش اخیر ادموندس ، بیش از 26 ٪ از تجارت وسایل نقلیه جدید در سه ماهه دوم سال 2025 دارای ارزش منفی بود-بالاترین سهم در بیش از چهار سال.

سهام منفی به وضعیتی اشاره دارد که در آن شما بیشتر از آنچه ارزشش را دارد به وسیله نقلیه خود مدیون باشید ، و شما را "وارونه" یا "زیر آب" در وام خود می گذارد. سهام منفی یک مشکل حاد است که شما آن وسیله نقلیه را برای یک دستگاه جدید دیگر تجارت می کنید زیرا باید ضمن پرداخت همزمان پرداخت وام جدید ، آنچه را که مدیون هستید بپردازید. میانگین مبلغ مدیون این وام های وارونه 6،754 دلار بود که تأکید بر خطرات افزایش بدهی خودرو در بازار امروز بود.

"مصرف کنندگان که در زیر وام های اتومبیل خود در زیر آب هستند ، روند جدیدی نیست ، اما سهام در چشم انداز مالی امروز بالاتر است." "فشارهای مقرون به صرفه ، از افزایش قیمت وسایل نقلیه گرفته تا نرخ بهره بالاتر ، اثرات منفی تصمیماتی مانند تجارت را در خیلی زود یا بدهی های نورد به وام جدید می بخشد."

به عبارت دیگر ، پایان دادن به وام شما از همیشه آسان تر می شود. اما می توانید برای جلوگیری از بدترین سهام منفی اقدام کنید.

وسیله نقلیه فعلی خود را طولانی تر نگه دارید

اگر از قبل وارونه هستید ، ساده ترین راه برای جلوگیری از حفر یک سوراخ عمیق تر ، نگه داشتن وسیله نقلیه فعلی خود و ادامه پرداخت است. زمان و صبر اغلب بهترین متحدین شما هستند. هر پرداختی که انجام می دهید تعادل را کاهش می دهد ، در حالی که استهلاک در وسیله نقلیه شما پس از چند سال اول کاهش می یابد. سرانجام ، مانده وام زیر ارزش وسیله نقلیه قرار می گیرد.

این استراتژی نیاز به نظم و انضباط و توانایی مقاومت در برابر وسوسه تجارت با چیز جدیدتر دارد. اما این به شما کمک می کند تا از هزینه پولی که لازم نیست خودداری کنید. براساس داده های ادموندس ، خریدارانی که در وسیله نقلیه فعلی خود دارای سهام منفی بودند و آن را به وام خودرو جدید می چرخانند ، در مقایسه با میانگین صنعت 756 دلار به طور متوسط ​​915 دلار در ماه پرداخت می کردند. آنها همچنین 12145 دلار بیشتر از خریدار معمولی جدید وسایل نقلیه تأمین مالی کردند.

آویزان کردن بر روی ماشین فعلی خود تا زمانی که تعادل ممکن است هیجان انگیز نباشد ، اما اغلب مطمئن ترین راه برای جلوگیری از ضرب بدهی شما است.

بازپرداخت یا بدهی را به یک اجاره ماشین جدید بپیچانید

پالایش مجدد گاهی می تواند ضربه سهام منفی را نرم کند. اگر اعتبار شما بهبود یافته است یا نرخ بهره پایین تر از زمان تأمین مالی است ، یک وام جدید ممکن است پرداخت ماهانه شما را کاهش داده و زمان خود را برای خرید خریداری کند.

گزینه دیگر اجاره وسیله نقلیه بعدی خود به جای تأمین مالی خرید آن است. شما هنوز هم باید پرداخت های ماهانه بالاتر از نوع معمولی را بپردازید زیرا به همراه پرداخت اجاره نامه خودرو جدید خود ، حقوق منفی وسیله نقلیه فعلی خود را پرداخت خواهید کرد. در پایان اجاره نامه ، شما دیگر وارونه نیستید ، و با پایان اجاره از وسیله نقلیه خود دور خواهید شد. اما در آنجا مالش نهفته است. شما وسیله نقلیه ای برای استفاده به عنوان تجارت برای خرید بعدی خود ندارید. می توانید دوباره اجاره دهید یا خرید خودرو جدید یا مورد استفاده بعدی خود را تأمین کنید.

در وهله اول از حقوق منفی خودداری کنید

بهترین راه حل پیشگیری است. کارشناسان Edmunds خاطرنشان می کنند که خرید یک ماشین با نام تجاری جدید اغلب شما را در یک سوراخ استهلاک قرار می دهد و دوم که از آن خارج می شوید. یک ماشین جدید به طور معمول در طی سال اول حدود 20 ٪ از ارزش خود را از دست می دهد ، به این معنی که حتی یک وام متوسط ​​می تواند شما را به دلیل ارزش خودرو در صورت عدم پرداخت پیش پرداخت بزرگ ، به شما بدهد. راه حل؟ خرید استفاده شده

خرید وسیله نقلیه استفاده شده به شما کمک می کند تا از بدترین استهلاک جلوگیری کنید. یک وسیله نقلیه 2 یا 3 ساله هنوز زندگی زیادی در آن خواهد داشت و هنوز هم باید پوشش گارانتی داشته باشد. اگر آرامش خاطر مهم است ، خرید یک وسیله نقلیه از پیش دارای اعتبار را در نظر بگیرید. این وسایل نقلیه باید بازرسی نمایندگی ها را بگذرانند و به طور معمول با ضمانت طولانی حمایت می شوند. این استراتژی به به حداقل رساندن خطر ابتلا به زیر آب در یک یا دو سال در جاده کمک می کند.

یک مرحله مهم دیگر ، پرداخت پیش پرداخت بزرگتر است. ادموندس توصیه می کند حداقل 20 ٪ پایین بیاید. این کوسن به تعادل وام شما کمک می کند تا سریعتر از ارزش خودرو کوچکتر شود و زودتر به شما ارزش مثبت می دهد. در نهایت ، از شرایط وام بسیار طولانی خودداری کنید. این وسوسه انگیز است که برای کاهش پرداخت ماهانه ، بودجه 72 یا حتی 84 ماه را کاهش دهیم. اما انجام این کار شما را وارونه نگه می دارد. وام 60 ماهه یا کوتاه تر ، در حالی که ماهانه گران تر است ، از نظر مالی بسیار امن تر است.

زیر آب در وام خودرو فاجعه بار نیست ، اما برای فرار به نظم و انضباط نیاز دارد. اولین قدم پیشگیری است: خرید هوشمند ، پرداخت کم هزینه و از وام بیش از حد طولانی جلوگیری کنید. اگر از قبل وارونه هستید ، بهترین گزینه شما معمولاً نگه داشتن ماشین تا زمان بازیابی حقوق صاحبان سهام است.

این داستان توسط وب سایت خودرو Edmunds به آسوشیتدپرس ارائه شده است. جاش ژاکوت در ادموندز مشارکت کننده است.