کل ارزش خالص (دارایی ها منهای بدهی ها)

بینش نهایی بیانیه ارزش خالص دقیقاً همان چیزی است که می‌گوید: عدد ارزش خالص، که به سادگی دارایی‌ها منهای بدهی‌ها است. این عدد به‌صورت مجزا چیز زیادی به شما نمی‌گوید، اما معیار مفیدی برای پیگیری در طول زمان است.. یک رقم ارزش خالص منفی بدیهی است که فضایی را برای بهبود نشان می‌دهد.

برای محاسبه نسبت بدهی خود، باید همه پرداخت‌های ماهانه بدهی مورد نیاز، از جمله پرداخت‌های وام مسکن، وام‌های دانشجویی، وام خودرو، و بدهی کارت اعتباری را جمع آوری کنید. سپس کل را بگیرید و آن را بر درآمد ناخالص ماهانه (قبل از مالیات) خود تقسیم کنید. کمتر برای این عدد بهتر است، و هر عددی بیشتر از 43% برای دریافت مجدد مشکل ایجاد می‌کند

اکثر مشاوران مالی توصیه می‌کنند که حداقل سه تا شش ماه از هزینه‌های زندگی ماهانه را به صورت نقد یا سایر دارایی‌های کم خطر و با نقدینگی برای پوشش از دست دادن ناگهانی شغل یا سایر رویدادهای پیش‌بینی نشده مانند تعمیرات خودرو، تعویض لوازم خانگی، یا سایر تعمیرات خانه نگهداری کنند. برخی از سرمایه‌گذاران ممکن است بخواهند در صورتی که ارزش کل هزینه‌های نقدی آنها قابل توجه باشد، نزدیک به ۱۲ ماه بپردازند. غرامت.

تقسیم دارایی بین شرکا

این سوال معمولاً در زمینه طلاق مطرح می‌شود، اما می‌تواند برای زوج‌هایی که قصد دارند متاهل باقی بمانند نیز قابل تامل باشد. بسته به محدودیت‌های مالیاتی بر دارایی ایالت شما - و تغییرات احتمالی آینده در قوانین فدرال مالیات بر املاک - برای زوج‌ها می‌تواند مفید باشد که سعی کنند دارایی‌های متعلق به هر یک از زوجین را برای هر یک از اعضای خود متعادل کنند. دارایی ها.

تخصیص دارایی ها بین دارایی های مشمول مالیات، معوق مالیاتی و املاک و مستغلات

هیچ دلیل خاصی وجود ندارد که چرا باید تخصیص ها دقیقاً یک سوم باشد، اما اصل توزیع عادلانه کمک می کند تا از دارایی هایی که در هر حوزه خاصی تعادل ندارند جلوگیری شود.. به طور خاص، عاقلانه است که از تمرکز بیش از حد در املاک مسکونی اجتناب کنید زیرا نقدینگی خاصی ندارند. سرمایه‌گذاران عموماً باید بیشتر پس‌انداز خود را به سمت حساب‌های بازنشستگی معوق مالیاتی هدایت کنند، اما هنگامی که این حساب‌ها تعادل سالمی را جمع‌آوری کردند، می‌تواند منطقی باشد که مقداری پس‌انداز را به سمت حساب‌های مشمول مالیات هدایت کنند.

اگر هر یک از سهام سهم بزرگی از دارایی خالص شما را تشکیل می دهد، ممکن است باعث نگرانی شود. این امر به ویژه در مورد سهام کارفرما صادق است زیرا به این معنی است که سرمایه انسانی شما - توانایی شما برای ایجاد درآمد و کسب درآمد - و سرمایه مالی هر دو به ثروت یک شرکت بستگی دارد.

مشکلات نقدینگی و ارزش گذاری

برای اکثر دارایی‌ها، ارزش‌گذاری ساده است. اما برای کلکسیونی‌هایی که نقدینگی ندارند، مانند عتیقه‌جات و کارت‌های بیسبال، همه چیز کمی پیچیده‌تر می‌شود. برای هر دارایی فیزیکی، مطمئن شوید که همه این دارایی‌ها هم به‌طور ایمن ذخیره شده و هم در بیمه نامه صاحب خانه‌شان درج شده است.

زندگی بدون داشتن دسته ای از حساب های مالی پراکنده در مؤسسات مختلف به اندازه کافی پیچیده است. اگر شغل خود را تغییر داده اید و هرگز دارایی ها را از برنامه کارفرمای قبلی منتقل نکرده اید یا IRA های متفاوتی را در زمان های مختلف راه اندازی نکرده اید، جمع آوری چندین حساب آسان است.. اما دردسر نگه داشتن شماره حساب ها، گذرواژه ها، و ممکن است ارزش به روز رسانی موجودی حساب های خاص را نداشته باشد. 73، زمانی که حداقل توزیع های مورد نیاز شروع می شود.

سرمایه‌گذاران مجبور نیستند از هر حساب RMD دریافت کنند، بلکه باید برداشت‌های خود را بر اساس مجموع حساب‌های موجود در هر حساب تحت پوشش قرار دهند. همچنین داشتن تعداد محدودی از حساب‌ها برای رسیدگی، کار را برای اعضای خانواده در صورت فوت یا ناتوانی آسان‌تر می‌کند.

این مقاله توسط مورنینگ استار در اختیار آسوشیتدپرس قرار گرفته است. برای اطلاعات بیشتر در زمینه امور مالی شخصی، به https://www.morningstar.com/personal-finance

امی آرنوت یک استراتژیست نمونه کارها در Morningstar است.